Реструктуризація: як правильно оформити та що робити при відмові?
Реструктуризація: як правильно оформити та що робити при відмові?
Війна, інфляція, відтік людей з України потягнули за собою зменшення прибутків як представників бізнесу так і громадян. Внаслідок фінансових труднощів, все більше позичальників не можуть сплачувати кредити. Ризик неплатоспроможності росте з кожним днем, і здавалося б вихід є очевидним - реструктуризація. Як добитися реструктуризації та чого потрібно остерігатись - читайте в нашій статті.
Війна, інфляція, відтік людей з України потягнули за собою зменшення прибутків як представників бізнесу так і громадян. Внаслідок фінансових труднощів, все більше позичальників не можуть сплачувати кредити. Ризик неплатоспроможності росте з кожним днем, і здавалося б вихід є очевидним - реструктуризація. Як добитися реструктуризації та чого потрібно остерігатись - читайте в нашій статті.
Реструктуризація кредиту: що це?
Уявімо ситуацію: в 2020 році ви взяли кредит 800 000 грн під 14 % річних строком на 5 років з щомісячним платежем 22 666,33 грн. Після 2 років оплат у Вас виникли фінансові труднощі, у зв’язку з чим Ви не можете сплачувати кредит на старих умовах.
Оформивши реструктуризацію на залишок кредиту з пролонгацією строку кредитування до 8 років, Ваш щомісячний платіж суттєво зменшиться до 15 999 грн.
Але, реструктуризація вигідна не тільки для позичальника, але і для кредитора. Платоспроможний позичальник приносить банку прибуток, а неплатоспроможний - збитки. Щоб стягнути з останнього кошти, банку доведеться подавати в суд та витрачати кошти на судовий процес.
При цьому, пролонгація це далеко не один з можливих видів реструктуризації. Детальніше про кожен з таких видів ми розповімо нижче. Ключове, що треба запам’ятати: реструктуризація кредиту це процедура зміни умов його сплати, яка покликана полегшити становище позичальника.
Оформивши реструктуризацію на залишок кредиту з пролонгацією строку кредитування до 8 років, Ваш щомісячний платіж суттєво зменшиться до 15 999 грн.
Але, реструктуризація вигідна не тільки для позичальника, але і для кредитора. Платоспроможний позичальник приносить банку прибуток, а неплатоспроможний - збитки. Щоб стягнути з останнього кошти, банку доведеться подавати в суд та витрачати кошти на судовий процес.
При цьому, пролонгація це далеко не один з можливих видів реструктуризації. Детальніше про кожен з таких видів ми розповімо нижче. Ключове, що треба запам’ятати: реструктуризація кредиту це процедура зміни умов його сплати, яка покликана полегшити становище позичальника.
Уявімо ситуацію: в 2020 році ви взяли кредит 800 000 грн під 14 % річних строком на 5 років з щомісячним платежем 22 666,33 грн. Після 2 років оплат у Вас виникли фінансові труднощі, у зв’язку з чим Ви не можете сплачувати кредит на старих умовах.
Оформивши реструктуризацію на залишок кредиту з пролонгацією строку кредитування до 8 років, Ваш щомісячний платіж суттєво зменшиться до 15 999 грн.
Але, реструктуризація вигідна не тільки для позичальника, але і для кредитора. Платоспроможний позичальник приносить банку прибуток, а неплатоспроможний - збитки. Щоб стягнути з останнього кошти, банку доведеться подавати в суд та витрачати кошти на судовий процес.
При цьому, пролонгація це далеко не один з можливих видів реструктуризації. Детальніше про кожен з таких видів ми розповімо нижче. Ключове, що треба запам’ятати: реструктуризація кредиту це процедура зміни умов його сплати, яка покликана полегшити становище позичальника.
Оформивши реструктуризацію на залишок кредиту з пролонгацією строку кредитування до 8 років, Ваш щомісячний платіж суттєво зменшиться до 15 999 грн.
Але, реструктуризація вигідна не тільки для позичальника, але і для кредитора. Платоспроможний позичальник приносить банку прибуток, а неплатоспроможний - збитки. Щоб стягнути з останнього кошти, банку доведеться подавати в суд та витрачати кошти на судовий процес.
При цьому, пролонгація це далеко не один з можливих видів реструктуризації. Детальніше про кожен з таких видів ми розповімо нижче. Ключове, що треба запам’ятати: реструктуризація кредиту це процедура зміни умов його сплати, яка покликана полегшити становище позичальника.
Види реструктуризації: який обрати?
Умови для проведення реструктуризації, в більшості випадків, розробляє кредитор. Тому навряд чи можна розраховувати на те, що кредитор погодить Вашу власну схему реструктуризації.
В більшості випадків, доведеться обрати з того, що запропонують:
Варто пам’ятати, що умови реструктуризації у кожного кредитора різняться. Іноді, обіцяючи зменшити річну процентну ставку, банк, в самостійному порядку, підвищує комісію за обслуговування кредиту. Звісно ж, подібна реструктуризація не вигідна для позичальника, оскільки ніяк не змінить його становище на краще.
Саме тому, умови реструктуризації мають бути проаналізовані не тільки з економічної, але й з юридичної точки зору. Довірте це питання нам, заповнивши форму нижче.
В більшості випадків, доведеться обрати з того, що запропонують:
- пролонгація, про яку ми розповіли вище;
- зменшення річної процентної ставки. Проценти, які сплачують позичальники - одне з джерел прибутку банків. Погоджуючись на зменшення річної процентної ставки, кредитор втрачає свій дохід. Саме тому, добитися такого виду реструктуризації як зменшення процентної ставки, найскладніше.
- зміна валюти зобов’язання - іноді гривня втрачає свою цінність, тобто відбувається інфляція. Якщо кредит брався в доларах, то цілком логічно змінити валюту зобов’язання на гривню. Багато позичальників скористалися цією можливістю при подіях 2013-2014, коли курс долара підскочив в декілька разів. Це дозволило зберегти іпотеку від стягнення.
- кредитні канікули - позичальник сплачує лише відсотки по кредиту. Зазвичай, такі канікули впроваджуються на декілька місяців. За цей час можна привести свої справи в порядок та повернутися до звичного графіку погашення кредиту.
Варто пам’ятати, що умови реструктуризації у кожного кредитора різняться. Іноді, обіцяючи зменшити річну процентну ставку, банк, в самостійному порядку, підвищує комісію за обслуговування кредиту. Звісно ж, подібна реструктуризація не вигідна для позичальника, оскільки ніяк не змінить його становище на краще.
Саме тому, умови реструктуризації мають бути проаналізовані не тільки з економічної, але й з юридичної точки зору. Довірте це питання нам, заповнивши форму нижче.
Умови для проведення реструктуризації, в більшості випадків, розробляє кредитор. Тому навряд чи можна розраховувати на те, що кредитор погодить Вашу власну схему реструктуризації.
В більшості випадків, доведеться обрати з того, що запропонують:
Варто пам’ятати, що умови реструктуризації у кожного кредитора різняться. Іноді, обіцяючи зменшити річну процентну ставку, банк, в самостійному порядку, підвищує комісію за обслуговування кредиту. Звісно ж, подібна реструктуризація не вигідна для позичальника, оскільки ніяк не змінить його становище на краще.
Саме тому, умови реструктуризації мають бути проаналізовані не тільки з економічної, але й з юридичної точки зору. Довірте це питання нам, заповнивши форму нижче.
В більшості випадків, доведеться обрати з того, що запропонують:
- пролонгація, про яку ми розповіли вище;
- зменшення річної процентної ставки. Проценти, які сплачують позичальники - одне з джерел прибутку банків. Погоджуючись на зменшення річної процентної ставки, кредитор втрачає свій дохід. Саме тому, добитися такого виду реструктуризації як зменшення процентної ставки, найскладніше.
- зміна валюти зобов’язання - іноді гривня втрачає свою цінність, тобто відбувається інфляція. Якщо кредит брався в доларах, то цілком логічно змінити валюту зобов’язання на гривню. Багато позичальників скористалися цією можливістю при подіях 2013-2014, коли курс долара підскочив в декілька разів. Це дозволило зберегти іпотеку від стягнення.
- кредитні канікули - позичальник сплачує лише відсотки по кредиту. Зазвичай, такі канікули впроваджуються на декілька місяців. За цей час можна привести свої справи в порядок та повернутися до звичного графіку погашення кредиту.
Варто пам’ятати, що умови реструктуризації у кожного кредитора різняться. Іноді, обіцяючи зменшити річну процентну ставку, банк, в самостійному порядку, підвищує комісію за обслуговування кредиту. Звісно ж, подібна реструктуризація не вигідна для позичальника, оскільки ніяк не змінить його становище на краще.
Саме тому, умови реструктуризації мають бути проаналізовані не тільки з економічної, але й з юридичної точки зору. Довірте це питання нам, заповнивши форму нижче.
Заява на реструктуризацію боргу: зразок
Більшість кредиторів самостійно розробляють умови, тому правильніше буде скористатися тим зразком, який є на сайті Вашого Банку. Якщо ж такого шаблону нема, то заяву на реструктуризацію кредиту можна скласти самостійно, вказавши:
- кому - банк, який видав кредит (позику);
- від кого - ПІБ та ідентифікаційний код позичальника, адреса та номер телефону для зв’язку;
- номер та дату кредитного договору за яким необхідно провести реструктуризацію;
- підстави проведення реструктуризації - ті чинники, які викликали погіршення фінансового становища, наприклад: хвороба, звільнення з роботи, втрата працездатності та стабільного доходу, проходження військової служби і т.д.
- прохання погодити реструктуризацію із зазначенням бажаного виду її проведення.
Більшість кредиторів самостійно розробляють умови, тому правильніше буде скористатися тим зразком, який є на сайті Вашого Банку. Якщо ж такого шаблону нема, то заяву на реструктуризацію кредиту можна скласти самостійно, вказавши:
- кому - банк, який видав кредит (позику);
- від кого - ПІБ та ідентифікаційний код позичальника, адреса та номер телефону для зв’язку;
- номер та дату кредитного договору за яким необхідно провести реструктуризацію;
- підстави проведення реструктуризації - ті чинники, які викликали погіршення фінансового становища, наприклад: хвороба, звільнення з роботи, втрата працездатності та стабільного доходу, проходження військової служби і т.д.
- прохання погодити реструктуризацію із зазначенням бажаного виду її проведення.
Банк відмовив в реструктуризації: що робити?
В більшості випадків, погодження реструктуризації це право, а не обов’язок кредитора. Тому, Банк або МФО може цілком законно відмовити в її проведенні. В такому випадку, варто звернути увагу на інші способи вирішення проблеми:
- обов’язкова реструктуризація за Законом України № 3156. На таку реструктуризацію можна претендувати за умови відповідності спеціальним критеріям. Одним з таких є відсутність заборгованості за кредитом станом на 23 лютого 2022.
- рефінансування кредиту - іноді є більш вигідним варіантом, ніж реструктуризація. До речі, це ж стосується і рефінансування мікрозаймів. Про плюси та мінуси процедури ми розповімо в нашому юридичному блозі найближчим часом. Не забудьте зберегти сайт адвоката в закладки, щоб не пропустити корисну інформацію.
В більшості випадків, погодження реструктуризації це право, а не обов’язок кредитора. Тому, Банк або МФО може цілком законно відмовити в її проведенні. В такому випадку, варто звернути увагу на інші способи вирішення проблеми:
- обов’язкова реструктуризація за Законом України № 3156. На таку реструктуризацію можна претендувати за умови відповідності спеціальним критеріям. Одним з таких є відсутність заборгованості за кредитом станом на 23 лютого 2022.
- рефінансування кредиту - іноді є більш вигідним варіантом, ніж реструктуризація. До речі, це ж стосується і рефінансування мікрозаймів. Про плюси та мінуси процедури ми розповімо в нашому юридичному блозі найближчим часом. Не забудьте зберегти сайт адвоката в закладки, щоб не пропустити корисну інформацію.
Вирішення проблеми на відстані одного кліку – отримайте консультацію адвоката
Микита Чубенко, приватний адвокат
Тримайте руку на пульсі*