Суд з банком: алгоритм дій для боржника від адвоката по кредитах

За статистикою Опендата просто зараз українці мають непогашені кредити на загальну суму 205 млрд грн. При цьому за час війни сумарна кількість боргів зросла на 8%. І це не дивно – величезна кількість людей втратила роботу, житло чи бізнес. Що в наших реаліях – прямий шлях до нескінченних кредитів.

В якийсь момент у людини вже немає змоги віддавати борги банку. Тоді вона оформлює ще один кредит, щоб погасити попередню заборгованість. Однак, рано чи пізно фінустанови перестають давати кредитні гроші, і настає колапс.

Банк вимагає повернути кошти, яких просто немає. А тоді – подає проти вас судовий позов. Чи є шанс виграти та зменшити суму заборгованості? Або ж взагалі позбутися боргів та нарешті видихнути? Пояснює адвокат по кредитах.

Банк подав до суду: що це означає для боржника?

Якщо ви ніколи не стикалися з українським судочинством, досить важко зрозуміти його масштаб. Українські суди дуже перевантажені, а тому розглядають справи роками. Наприклад, у 2022 році суди розглянули майже 65 тисяч позовів, які стосувалися кредитів. А це лише одна з десятків категорій справ.

Тож забудьте американські фільми, де суддя уважно вислуховує обидві сторони та глибоко розбирається в усіх дрібницях. В українських реаліях суд може навіть не викликати вас на засідання. Все вирішують документи, подані двома сторонами: боржником і кредитором. Саме на основі доказів суддя приймає рішення.

Якщо ви не будете включатися у процес – подавати відзиви, скарги, клопотання – суду не залишиться нічого, окрім як спиратися на докази активнішої сторони та стати на сторону кредитора.

Коли банк вже подав позов до суду, варто терміново звернутися до адвоката, адже закон чітко регламентує строки вчинення юридично значущих дій. Зокрема, на подання заперечень на позовну заяву у вас є всього 15 днів. Якщо не подати документи вчасно – суд не буде їх брати до уваги. А отже, ви своєю ж бездіяльністю підвищуєте шанси банку на успіх.

Суд по кредиту: якими можуть бути наслідки?

Якщо на етапі судового процесу не брати активної участі у захисті власних інтересів, рішення буде не на вашу користь. І розпочнеться наступний етап – виконавче провадження. Тоді змінити ситуацію буде в рази складніше. Нагадаємо лише кілька неприємностей, з якими ви можете стикнутися після відкриття провадження:

на банківські рахунки накладуть арешт, і ви не зможете користуватися грошима;
із зарплати будуть стягувати кошти для погашення боргу;
заборонять виїзд за кордон;
накладуть арешт на майно та реалізують його для задоволення вимог кредитора;
арештують автівку та помістять її на штрафмайданчик до подальшого продажу за безцінь;
розмістять інформацію про вас у Єдиному реєстрі боржників. Це відкриті дані, тож вам не вдасться приховати проблеми від другої половинки чи бізнес-партнера.

Звісно ж, краще запобігти цим наслідкам, ніж витрачати ще більше грошей і зусиль для боротьби з ними. Просто зараз ви можете звернутися за юридичною консультацією. Кредитний адвокат проаналізує вашу ситуацію та роз’яснить перспективи розгляду справи в суді.

Якщо на етапі судового процесу не брати активної участі у захисті власних інтересів, рішення буде не на вашу користь. І розпочнеться наступний етап – виконавче провадження. Тоді змінити ситуацію буде в рази складніше. Нагадаємо лише кілька неприємностей, з якими ви можете стикнутися після відкриття провадження:

на банківські рахунки накладуть арешт, і ви не зможете користуватися грошима;
із зарплати будуть стягувати кошти для погашення боргу;
заборонять виїзд за кордон;
накладуть арешт на майно та реалізують його для задоволення вимог кредитора;
арештують автівку та помістять її на штрафмайданчик до подальшого продажу за безцінь;
розмістять інформацію про вас у Єдиному реєстрі боржників. Це відкриті дані, тож вам не вдасться приховати проблеми від другої половинки чи бізнес-партнера.

Звісно ж, краще запобігти цим наслідкам, ніж витрачати ще більше грошей і зусиль для боротьби з ними. Просто зараз ви можете звернутися за юридичною консультацією. Кредитний адвокат проаналізує вашу ситуацію та роз’яснить перспективи розгляду справи в суді.

Які банки не подають в суд на боржників?

Для банку кредитні відносини – це бізнес. Якщо клієнт не повертає борг – кредитор втрачає гроші і докладе всіх зусиль, аби їх повернути. Тож не варто вірити міфам, що якісь фінустанови не звертаються до суду або не вчиняють виконавчий напис нотаріуса (це позасудовий спосіб стягнути борг з позичальника).

Ще одна небезпечна ілюзія: “під час війни ніхто мені нічого не зробить”. Так, донедавна діяла заборона на арешт рахунків боржників. Проте вже зараз картки активно блокують – лише у “ПриватБанку” заморозили близько 500 000 рахунків.

Так само багато українців легковажно ставляться до виконавчих проваджень у справах про іпотечні кредити, адже до кінця воєнного стану і ще 30 днів майно за такими боргами не можуть стягнути. Проте 31-й день колись настане.

Чи можна виграти справу, якщо банк подав до суду?

Інша грань крайнощів – вірити у те, що боротися з банками марно. Мовляв, у фінустанові працює цілий штат досвідчених юристів. Тож який сенс щось робити?

Насправді ж і в банків є слабкі місця. Той самий величезний штат юристів пояснюється не ефективністю їх роботи, а величезною кількістю судових справ. Це значно впливає на якість документів і доказів, які банки подають до суду. Часто кредитори не можуть навіть належним чином довести факт наявності заборгованості. Але щоб суддя звернув увагу на ці недоліки – ви маєте на них вказати при подачі відзиву. Звісно ж, без адвоката зробити це правильно навряд чи вдасться.

Ще одна поширена банківська хитрість – стягнути з вас стільки грошей, скільки заманеться. Неправильні розрахунки боргу чи штучно завищені витрати на правову допомогу, які ви маєте компенсувати в разі програшу – звична справа. Невже бажаєте подарувати банку ще кілька десятків тисяч гривень?

Підсумуємо: спір з банком цілком можна виграти. Але для цього треба докласти зусиль. Зокрема, заручитися допомогою адвоката. Він підготує необхідні документи, подасть їх до суду та захистить ваші інтереси у судовому процесі.

Суд з банком: алгоритм дій для боржника

Якщо банк подав на вас в суд, то у вас є два шляхи:

зайняти пасивну позицію і чекати, поки банк виграє справу. А після – розбиратися з неприємними наслідками виконавчого провадження: блокуванням карток, забороною виїзду за кордон, відрахуванням із зарплати тощо;
звернутися за допомогою до адвоката та перемогти в суді. Ви не тільки збережете гроші, а й нарешті будете спати спокійно та не переживати про майбутнє.

Важливо, що кредитний адвокат працює у правовому полі. Це означає, що ви укладаєте офіційний договір, за яким пізніше зможете отримати відшкодування. За законом, якщо ви виграєте справу у суді, інша сторона має компенсувати витрати на правову допомогу.

До того ж, вам не доведеться годинами сидіти у судових коридорах в очікуванні результату, щоб вкотре почути від помічника судді чи секретаря судового засідання «приходьте завтра». Просто довірте всю роботу адвокату.

В кредитних спорах ми захищаємо інтереси клієнтів по всій країні – без прив’язки до локації, адже більшість таких справ розглядається без виклику сторін. Якщо суд прийме рішення викликати вас у засідання – ваші інтереси все одно представлятиме адвокат, який візьме участь в процесі режимі відеоконференції.

Розпочніть з першого кроку – отримайте юридичну консультацію. Вона не зобов’язує вас до укладення договору, проте дасть можливість зрозуміти перспективи вашої ситуації та продумати наступні кроки у спорі з кредитором.

Якщо банк подав на вас в суд, то у вас є два шляхи:

зайняти пасивну позицію і чекати, поки банк виграє справу. А після – розбиратися з неприємними наслідками виконавчого провадження: блокуванням карток, забороною виїзду за кордон, відрахуванням із зарплати тощо;
звернутися за допомогою до адвоката та перемогти в суді. Ви не тільки збережете гроші, а й нарешті будете спати спокійно та не переживати про майбутнє.

Важливо, що кредитний адвокат працює у правовому полі. Це означає, що ви укладаєте офіційний договір, за яким пізніше зможете отримати відшкодування. За законом, якщо ви виграєте справу у суді, інша сторона має компенсувати витрати на правову допомогу.

До того ж, вам не доведеться годинами сидіти у судових коридорах в очікуванні результату, щоб вкотре почути від помічника судді чи секретаря судового засідання «приходьте завтра». Просто довірте всю роботу адвокату.

В кредитних спорах ми захищаємо інтереси клієнтів по всій країні – без прив’язки до локації, адже більшість таких справ розглядається без виклику сторін. Якщо суд прийме рішення викликати вас у засідання – ваші інтереси все одно представлятиме адвокат, який візьме участь в процесі режимі відеоконференції.

Розпочніть з першого кроку – отримайте юридичну консультацію. Вона не зобов’язує вас до укладення договору, проте дасть можливість зрозуміти перспективи вашої ситуації та продумати наступні кроки у спорі з кредитором.

Вирішення проблеми на відстані одного кліку – отримайте консультацію адвоката

Микита Чубенко, приватний адвокат

Тримайте руку на пульсі*