Консультація адвоката з іпотеки: як вберегти нерухомість від стягнення?

“Втратити іпотечне майно можуть лише ті, хто роками не виплачує кредити” – це поширений міф. Насправді з неприємностями стикаються й добросовісні позичальники, які просто мають тимчасові труднощі у бізнесі чи особистому житті.

Наприклад, контрагент вчасно не сплатив кошти за отримані послуги або у налагоджені бізнес-процеси втрутилася війна. Кілька прострочених платежів – і от фінустанова вже активно цікавиться іпотечною квартирою.

Не варто чекати від банку розуміння. Для нього ваш кредит – такі самі недоотримані кошти. Це просто бізнес. І банк зробить все, щоб повернути своє. В тому числі, спробує стягнути вашу іпотечну квартиру. Як діяти у такій ситуації – знає адвокат з іпотечних питань – Микита Чубенко.
“Втратити іпотечне майно можуть лише ті, хто роками не виплачує кредити” – це поширений міф. Насправді з неприємностями стикаються й добросовісні позичальники, які просто мають тимчасові труднощі у бізнесі чи особистому житті.

Наприклад, контрагент вчасно не сплатив кошти за отримані послуги або у налагоджені бізнес-процеси втрутилася війна. Кілька прострочених платежів – і от фінустанова вже активно цікавиться іпотечною квартирою.

Не варто чекати від банку розуміння. Для нього ваш кредит – такі самі недоотримані кошти. Це просто бізнес. І банк зробить все, щоб повернути своє. В тому числі, спробує стягнути вашу іпотечну квартиру. Як діяти у такій ситуації – знає адвокат з іпотечних питань – Микита Чубенко.

Зміст:

Зміст:

Що таке іпотека: пояснює іпотечний юрист.

Іпотека – досить складний юридичний інструмент. Нерідко люди, які уклали такий договір, не до кінця розуміють його природу, а тому не можуть якісно захистити свої права.

Отже, іпотека – це один з багатьох способів забезпечення виконання зобов’язання. А тому договір іпотеки завжди “йде в парі” з іншою угодою – як правило, кредитним договором.

Типова ситуація: клієнт оформляє кредит у банку для купівлі житла або відкриття бізнесу. У фінустанови є цілком зрозумілі ризики: якщо бізнес клієнта “прогорить”, то грошей від нього не отримати. Банку потрібні гарантії. Тому до кредитного договору укладають ще один – іпотечний.

Іпотека тут – це застава нерухомого майна. На час дії договору клієнт не може продавати чи дарувати квартиру, проте вільно нею користується. І якщо він порушить умови договору з банком – останній зверне стягнення (простими словами – відбере) у клієнта житло.

Іпотеку найчастіше асоціюють з купівлею квартири у кредит. Проте нерідко іпотечний договір з банком укладають для отримання коштів на розвиток бізнесу.

Підсумуємо: іпотека для банку – це підстраховка, гарантія отримати назад свої гроші. І в цьому є гарна новина: фінустанову не цікавить ваша квартира як така. Отже, можна домовлятися про інші шляхи врегулювання відносин. Як це зробити – знає адвокат з іпотечних кредитів в Києві.
Іпотека – досить складний юридичний інструмент. Нерідко люди, які уклали такий договір, не до кінця розуміють його природу, а тому не можуть якісно захистити свої права.

Отже, іпотека – це один з багатьох способів забезпечення виконання зобов’язання. А тому договір іпотеки завжди “йде в парі” з іншою угодою – як правило, кредитним договором.

Типова ситуація: клієнт оформляє кредит у банку для купівлі житла або відкриття бізнесу. У фінустанови є цілком зрозумілі ризики: якщо бізнес клієнта “прогорить”, то грошей від нього не отримати. Банку потрібні гарантії. Тому до кредитного договору укладають ще один – іпотечний.

Іпотека тут – це застава нерухомого майна. На час дії договору клієнт не може продавати чи дарувати квартиру, проте вільно нею користується. І якщо він порушить умови договору з банком – останній зверне стягнення (простими словами – відбере) у клієнта житло.

Іпотеку найчастіше асоціюють з купівлею квартири у кредит. Проте нерідко іпотечний договір з банком укладають для отримання коштів на розвиток бізнесу.

Підсумуємо: іпотека для банку – це підстраховка, гарантія отримати назад свої гроші. І в цьому є гарна новина: фінустанову не цікавить ваша квартира як така. Отже, можна домовлятися про інші шляхи врегулювання проблеми. Як це зробити – знає адвокат з іпотечних кредитів в Києві.

Коли банк може забрати іпотечне житло?

Ще одне помилкове уявлення про іпотеку: фінансові установи можуть забрати житло лише за тривалої несплати кредиту. Насправді ж, підставами звернення стягнення на предмет іпотеки можуть бути як невиконання зобов’язання (неповернення коштів) та і його неналежне виконання. Як правило, подібні підстави визначені у договорі з банком.

Тож перед підписанням договору рекомендуємо уважно проаналізувати умови договору або ж отримати юридичну консультацію з іпотеки, щоб мінімізувати ризики. Один з прикладів дій, які можуть підпадати під категорію “неналежне виконання зобов’язання” – порушення обов’язків щодо страхування предмету іпотеки.

В цьому разі фінустанова вправі або вжити заходів для усунення цього порушення та вимагати від клієнта компенсувати витрати, або звернути стягнення на іпотечне житло.
Ще одне помилкове уявлення про іпотеку: фінансові установи можуть забрати житло лише за тривалої несплати кредиту. Насправді ж, підставами звернення стягнення на предмет іпотеки можуть бути як невиконання зобов’язання (неповернення коштів) та і його неналежне виконання. Як правило, подібні підстави визначені у договорі з банком.

Тож перед підписанням договору рекомендуємо уважно проаналізувати умови договору або ж отримати юридичну консультацію з іпотеки, щоб мінімізувати ризики. Один з прикладів дій, які можуть підпадати під категорію “неналежне виконання зобов’язання” – порушення обов’язків щодо страхування предмету іпотеки.

В цьому разі фінустанова вправі або вжити заходів для усунення цього порушення та вимагати від клієнта компенсувати витрати, або звернути стягнення на іпотечне житло.

Як відбувається звернення стягнення на предмет іпотеки?

Коли фінустанова прийняла рішення забрати у клієнта іпотечне майно, у неї є три варіанти дій:


Який би шлях не обрав банк, боржнику якомога швидше необхідна юридична допомога з іпотеки. Адже працювати на упередження набагато ефективніше, ніж боротися з наслідками. Коли банк вже відібрав житло та змінив замки у квартирі, відмотати ситуацію назад набагато важче.
Коли фінустанова прийняла рішення забрати у клієнта іпотечне майно, у неї є три варіанти дій:


Який би шлях не обрав банк, боржнику якомога швидше необхідна юридична допомога з іпотеки. Адже працювати на упередження набагато ефективніше, ніж боротися з наслідками. Коли банк вже відібрав житло та змінив замки у квартирі, відмотати ситуацію назад набагато важче.

Іпотечне застереження:

Найзручніший для банку шлях – позасудове врегулювання спору. Воно здійснюється на підставі іпотечного застереження, що міститься в договорі іпотеки. Інколи ці положення виносять в окремий договір про задоволення вимог іпотекодержателя.

Як все відбувається? Банк надсилає клієнту вимогу про усунення порушень. Наприклад, погасити заборгованість або застрахувати предмет іпотеки. У клієнта є 30 днів на виконання вимог, в іншому випадку – іпотекодержатель може звернути стягнення на нерухомість.

При цьому підставою для стягнення є сам договір іпотеки та наявне застереження. Банку не потрібно йти в суд і щось доводити. Все відбувається дуже швидко. Не встигає людина оговтатися, як у її двері стукають нові власники квартири.

Звертаємо вашу увагу на ще одну підступну пораду з інтернету: якщо не приймати листи від банку, то він не зможе вручити вам вимогу про усунення порушень. А отже, 30-денний строк не розпочне відлік. Давайте згадаємо, що для банку повернення коштів – бізнесовий інтерес.

До того ж, в законодавстві існує пряма норма, яка передбачає, що двічі направлена вимога про усунення порушень (навіть якщо такі не були вручені адресату) є належним повідомленням. Тому, замість ігор з банком краще звернутися до фахового іпотечного адвоката та вирішити проблему в правовій площині.
Найзручніший для банку шлях – позасудове врегулювання спору. Воно здійснюється на підставі іпотечного застереження, що міститься в договорі іпотеки. Інколи ці положення виносять в окремий договір про задоволення вимог іпотекодержателя.

Як все відбувається? Банк надсилає клієнту вимогу про усунення порушень. Наприклад, погасити заборгованість або застрахувати предмет іпотеки. У клієнта є 30 днів на виконання вимог, в іншому випадку – іпотекодержатель може звернути стягнення на нерухомість.

При цьому підставою для стягнення є сам договір іпотеки та наявне застереження. Банку не потрібно йти в суд і щось доводити. Все відбувається дуже швидко. Не встигає людина оговтатися, як у її двері стукають нові власники квартири.

Звертаємо вашу увагу на ще одну підступну пораду з інтернету: якщо не приймати листи від банку, то він не зможе вручити вам вимогу про усунення порушень. А отже, 30-денний строк не розпочне відлік. Давайте згадаємо, що для банку повернення коштів – бізнесовий інтерес.

До того ж, в законодавстві існує пряма норма, яка передбачає, що двічі направлена вимога про усунення порушень (навіть якщо такі не були вручені адресату) є належним повідомленням. Тому, замість ігор з банком краще звернутися до фахового іпотечного адвоката та вирішити проблему в правовій площині.

Стягнення іпотеки через суд:

Менш зручний для банку, але також поширений спосіб стягнення – позов до суду. Фінустанова у судовому позові може вимагати стягнення заборгованості на певну суму або просити суд звернути стягнення на предмет іпотеки.

Якщо суд винесе рішення не на вашу користь – буде відкрито виконавче провадження. Вже в його рамках виконавець зверне стягнення на майно, зокрема іпотечне.

Наявність судової справи або виконавчого провадження – це проблема, яку не можна ігнорувати. Окрім втрати майна, є й інші потенційні наслідки: наприклад, неможливість виїхати за кордон до погашення боргів. Тож радимо моніторити наявність судових справ та виконавчих проваджень проти вас.

Якщо ви знайшли себе в одному з цих реєстрів – вам терміново потрібен іпотечний адвокат. На ранніх етапах справи можна заявити про пропуск банком строків позовної давності, заявити інші необхідні клопотання та надати обгрунтовані заперечення проти позову. Якщо проґавити час – оскаржити рішення буде майже неможливо.
Менш зручний для банку, але також поширений спосіб стягнення – позов до суду. Фінустанова у судовому позові може вимагати стягнення заборгованості на певну суму або просити суд звернути стягнення на предмет іпотеки.

Якщо суд винесе рішення не на вашу користь – буде відкрито виконавче провадження. Вже в його рамках виконавець зверне стягнення на майно, зокрема іпотечне.

Наявність судової справи або виконавчого провадження – це проблема, яку не можна ігнорувати. Окрім втрати майна, є й інші потенційні наслідки: наприклад, неможливість виїхати за кордон до погашення боргів. Тож радимо моніторити наявність судових справ та виконавчих проваджень проти вас.

Якщо ви знайшли себе в одному з цих реєстрів – вам терміново потрібен іпотечний адвокат. На ранніх етапах справи можна заявити про пропуск банком строків позовної давності, заявити інші необхідні клопотання та надати обгрунтовані заперечення проти позову. Якщо проґавити час – оскаржити рішення буде майже неможливо.

Напис нотаріуса як підстава стягнення іпотеки:

Останній з трьох шляхів, які є у банка – отримати виконавчий напис нотаріуса. З цим документом фінустанова може одразу звернутися до виконавця, рішення суду при цьому не потрібно.

Однак це не дуже поширений метод. Тому в першу чергу радимо бути уважними до кореспонденції та перевіряти наявність судових справ за вашої участі.
Останній з трьох шляхів, які є у банка – отримати виконавчий напис нотаріуса. З цим документом фінустанова може одразу звернутися до виконавця, рішення суду при цьому не потрібно.

Однак це не дуже поширений метод. Тому в першу чергу радимо бути уважними до кореспонденції та перевіряти наявність судових справ за вашої участі.

Як уникнути стягнення на іпотечне майно?

Найкращий та очевидний спосіб уникнути втрати житла – домовитися з банком про зміну умов кредитування на більш м’які, посильні для клієнта.

Зокрема, вдатися до реструктуризації кредиту. Банк може погодитися на:
  • погашення боргу дрібнішими платежами;
  • збільшення строку кредитування;
  • встановлення індивідуального графіку погашення боргів;
  • тимчасову відстрочку по тілу або процентам кредита.

Проте нерідко умови реструктуризації залишають бажати кращого, і фінансовий тягар так і залишається непосильним.

Ще один існуючий, та не надто ефективний метод – рефінансування. По суті, ви берете кредит в іншому банку, щоб погасити поточний. Але, по-перше, банки вкрай рідко дають кредити людині з вже наявною заборгованістю. По-друге, це так чи інакше ще один тягар, який все одно доведеться виплачувати.

Якщо ви зарекомендували себе перед банком як добросовісний позичальник, однак зараз маєте певні труднощі, є сенс спробувати погодити про кредитні канікули. Це тимчасова міра, проте вона дасть змогу видихнути і налагодити ситуацію з фінансами.

Але всі ці методи залежать від волі банку – він може як погодитися на поступки, так і відмовити. Тому варто одразу мати план «Б» та звернутися до юриста з іпотеки онлайн. Досвідчений фахівець знайде огріхи в діях банку та використає їх на вашу користь.

Найперше, що варто зробити – повний перерахунок заборгованості для виявлення помилок фінустанови. Нерідко банки грішать завищенням розміру штрафів та пені. Або ж нараховують їх тоді, коли це було заборонено. Ще можливі порушення: одностороння зміна процентної ставки чи пролонгація договору.

Таким чином, за допомогою адвоката іпотека, а точніше кредит, може суттєво зменшитися. Далі в залежності від ситуації можна звертатися безпосередньо до банку та вказувати на допущені порушення, або відстоювати свої права в суді.

В деяких випадках доцільно ускладнити банку процес звернення стягнення на квартиру та виграти час на погашення боргу. Інколи способом захисту може виступати скасування державної реєстрації на предмет іпотеки, оскарження переуступки боргу, доведення протиправності окремих пунктів договору.

Яке рішення краще обрати - залежить від конкретної ситуації. Щоб зрозуміти варіанти розвитку у вашому випадку, запрошуємо на юридичну консультацію адвоката з іпотеки. Після всебічного аналізу документів, фахівець запропонує варіанти виходу із неприємної ситуації.
Найкращий та очевидний спосіб уникнути втрати житла – домовитися з банком про зміну умов кредитування на більш м’які, посильні для клієнта.

Зокрема, вдатися до реструктуризації кредиту. Банк може погодитися на:
  • погашення боргу дрібнішими платежами;
  • збільшення строку кредитування;
  • встановлення індивідуального графіку погашення боргів;
  • тимчасову відстрочку по тілу або процентам кредита.

Проте нерідко умови реструктуризації залишають бажати кращого, і фінансовий тягар так і залишається непосильним.

Ще один існуючий, та не надто ефективний метод – рефінансування. По суті, ви берете кредит в іншому банку, щоб погасити поточний. Але, по-перше, банки вкрай рідко дають кредити людині з вже наявною заборгованістю. По-друге, це так чи інакше ще один тягар, який все одно доведеться виплачувати.

Якщо ви зарекомендували себе перед банком як добросовісний позичальник, однак зараз маєте певні труднощі, є сенс спробувати погодити про кредитні канікули. Це тимчасова міра, проте вона дасть змогу видихнути і налагодити ситуацію з фінансами.

Але всі ці методи залежать від волі банку – він може як погодитися на поступки, так і відмовити. Тому варто одразу мати план «Б» та звернутися до юриста з іпотеки онлайн. Досвідчений фахівець знайде огріхи в діях банку та використає їх на вашу користь.

Найперше, що варто зробити – повний перерахунок заборгованості для виявлення помилок фінустанови. Нерідко банки грішать завищенням розміру штрафів та пені. Або ж нараховують їх тоді, коли це було заборонено. Ще можливі порушення: одностороння зміна процентної ставки чи пролонгація договору.

Таким чином, за допомогою адвоката іпотека, а точніше кредит, може суттєво зменшитися. Далі в залежності від ситуації можна звертатися безпосередньо до банку та вказувати на допущені порушення, або відстоювати свої права в суді.

В деяких випадках доцільно ускладнити банку процес звернення стягнення на квартиру та виграти час на погашення боргу. Інколи способом захисту може виступати скасування державної реєстрації на предмет іпотеки, оскарження переуступки боргу, доведення протиправності окремих пунктів договору.

Яке рішення краще обрати - залежить від конкретної ситуації. Щоб зрозуміти варіанти розвитку у вашому випадку, запрошуємо на юридичну консультацію адвоката з іпотеки. Після всебічного аналізу документів, фахівець запропонує варіанти виходу із неприємної ситуації.

Іпотека та війна: чи варто сплачувати кредит?

Наостанок розвіємо ще одну небезпечну ілюзію: до завершення війни банк не зможе забрати квартиру. Насправді не все так позитивно.

По-перше, більшість пільг стосуються лише споживчих кредитів. Якщо ви позичали гроші для бізнесових цілей, розраховувати на поступки не доводиться.

По-друге, ніхто не забороняв банкам звертатися до суду та вигравати справи проти іпотекодавців. Так, поки що вас може і не виселять з квартири. Але насправді війна лише відтягує неминуче, і через 30 днів по завершенню воєнного стану ви можете втратити житло.

А хіба закон не забороняє стягнення єдиного житла? В реальності можливо все, причому в правовий спосіб. Єдине питання: чи виселять боржника на вулицю або ж нададуть інше приміщення у користування. Звісно ж, на розкішні апартаменти розраховувати не варто.
Наостанок розвіємо ще одну небезпечну ілюзію: до завершення війни банк не зможе забрати квартиру. Насправді не все так позитивно.

По-перше, більшість пільг стосуються лише споживчих кредитів. Якщо ви позичали гроші для бізнесових цілей, розраховувати на поступки не доводиться.

По-друге, ніхто не забороняв банкам звертатися до суду та вигравати справи проти іпотекодавців. Так, поки що вас може і не виселять з квартири. Але насправді війна лише відтягує неминуче, і через 30 днів по завершенню воєнного стану ви можете втратити житло.

А хіба закон не забороняє стягнення єдиного житла? В реальності можливо все, причому в правовий спосіб. Єдине питання: чи виселять боржника на вулицю або ж нададуть інше приміщення у користування. Звісно ж, на розкішні апартаменти розраховувати не варто.

Юридична консультація з іпотеки.

Захищати іпотечне житло від зазіхань фінустанов треба якомога раніше. Кожен новий етап – вимоги банку, судова справа, виконавче провадження – залишає все менше шансів на успіх та робить процес складнішим.

Якщо ви стикнулися з фінансовими труднощами та ризикуєте втратити іпотечне майно, варто діяти на упередження. Адвокат з іпотеки допоможе розробити план дій, з яким вихід із ситуації матиме якнайменше наслідків.

Ми допоможемо домовитися з банком та отримати максимально вигідні умови повернення боргу. А за необхідності – ускладнимо фінустанову процес звернення стягнення на іпотеку, щоб виграти час для вас та вашого бізнесу. Все це дозволить зрештою зберегти іпотечне майно та нормалізувати фінансову ситуацію.

Просто зараз ви можете звернутися до нас за юридичною консультацією. Ми оцінимо вашу ситуацію та пояснимо можливі варіанти розвитку подій. Вже після цього ви приймете рішення щодо подальшої співпраці. Проте закликаємо не відтягувати цей момент. Коли мова йде про іпотеку консультація юриста може попередити низку проблем.
Захищати іпотечне житло від зазіхань фінустанов треба якомога раніше. Кожен новий етап – вимоги банку, судова справа, виконавче провадження – залишає все менше шансів на успіх та робить процес складнішим.

Якщо ви стикнулися з фінансовими труднощами та ризикуєте втратити іпотечне майно, варто діяти на упередження. Адвокат з іпотеки допоможе розробити план дій, з яким вихід із ситуації матиме якнайменше наслідків.

Ми допоможемо домовитися з банком та отримати максимально вигідні умови повернення боргу. А за необхідності – ускладнимо фінустанову процес звернення стягнення на іпотеку, щоб виграти час для вас та вашого бізнесу. Все це дозволить зрештою зберегти іпотечне майно та нормалізувати фінансову ситуацію.

Просто зараз ви можете звернутися до нас за юридичною консультацією. Ми оцінимо вашу ситуацію та пояснимо можливі варіанти розвитку подій. Вже після цього ви приймете рішення щодо подальшої співпраці. Проте закликаємо не відтягувати цей момент. Коли мова йде про іпотеку консультація юриста може попередити низку проблем.

Консультація адвоката по кредитах

Захистіть свої інтереси без зайвих зусиль – отримайте юридичну консультацію
Микита Чубенко - Адвокат в Києві
Заповніть форму, щоб ми могли зв'язатися.

Тримайте руку на пульсі*