Коллект Центр подав до суду: алгоритм дій для боржника

ТОВ "Коллект Центр" — одна з найбільших фінансових компаній в Україні. Вона спеціалізується на викупі проблемних кредитів за договорами факторингу. Мікрофінансові організації, серед яких Манівео, КредитКаса та інші, продають пакети прострочених боргів, і саме "Коллект Центр" отримує всі права вимоги до позичальників. Від цієї миті боржник уже має справу не з первісним кредитором, а з новим.

Компанія робить усе можливе для повернення коштів: спочатку телефонні дзвінки й письмові вимоги, далі — звернення до суду. Подання позову для "Коллект Центр" — стандартний інструмент, адже тільки рішення суду відкриває шлях до виконавчого провадження, арешту рахунків і примусового стягнення.

На початковому етапі компанія намагається розв'язати питання добровільного повернення боргу. Для цього використовуються різні канали комунікації:

• телефонні дзвінки — представники ТОВ "Коллект Центр" телефонують безпосередньо боржнику, нагадуючи про необхідність сплати боргу;
• контакт із родичами або знайомими — якщо боржник не відповідає, компанія може звертатися до родичів, друзів або навіть роботодавця;
• SMS та електронні повідомлення - компанія може надсилати нагадування про борг, умови його погашення або пропозиції щодо реструктуризації.

Якщо на першому етапі боржник ігнорує вимоги, "Коллект Центр" може вдатися до більш наполегливих методів:

• часті дзвінки — покликані спонукати боржника до погашення боргу;
• дзвінки третім особам — дзвінки отримують не тільки боржники, але і їхнє найближче коло. Це може створювати додатковий соціальний тиск;
• пропозиції реструктуризації — уразі, якщо боржник демонструє готовність до діалогу, компанія може запропонувати свої умови повернення боргу.

Якщо досудове врегулювання не дало результату, фінансова установа переходить до судового врегулювання. Це ключовий інструмент для примусового стягнення боргу. Судовий процес починається з подання позовної заяви, яка включає:

• документи, що підтверджують передачу права вимоги за договором факторингу;
• розрахунок суми боргу, включаючи основну суму, відсотки та інші нарахування;
• інші докази, які підтверджують обґрунтованість вимог.

Більшість боржників припускаються помилок та ігнорують судовий процес, що приводить до задоволення позову ТОВ “Коллект Центр”. Після отримання судового рішення компанія ініціює відкриття виконавчого провадження для подальшого арешту рахунків та майна боржника, звернення стягнення на доходи, встановлення обмеження у праві виїзду за кордон.

На цьому етапі ТОВ "Коллект Центр" отримує виконавчий лист на підставі судового рішення та звертається до виконавчої служби або приватного виконавця. Ті, своєю чергою, відкривають виконавче провадження та починають процес примусового стягнення боргу. Це може включати:

• арешт банківських рахунків — боржник втрачає доступ до своїх коштів;
• звернення стягнення на заробітну плату, пенсію, стипендію та інші доходи — кошти боржника автоматично списуються з рахунків;
• арешт і продаж майна - нерухомість, транспортні засоби або інше цінне майно боржника підлягають примусовій реалізації через аукціон.

Дізнатися заздалегідь про продаж боргу ТОВ "Коллект Центр" практично неможливо. Це стає відомо лише після факту передачі, коли первинний кредитор (мікрофінансова організація, наприклад Манівео чи КредитКаса) надсилає боржнику повідомлення про відступлення права вимоги. Такі листи мають надходити на адресу реєстрації позичальника, проте на практиці їх часто не відправляють.

Що робити, якщо повідомлення про відступлення не надходило?
Відсутність повідомлення про заміну кредитора не означає, що договір факторингу є недійсним. З юридичної точки зору, право вимоги переходить до Коллект Центру незалежно від того, чи отримав боржник лист. Первинний кредитор може понести санкції за неналежне інформування, але це не скасовує обов’язків боржника.

Найчастіше про нового кредитора боржники дізнаються вже із судового позову. Саме там Коллект Центр долучає договір факторингу та підтверджує свої права. У таких випадках адвокат може проаналізувати матеріали справи та вибудувати захист — від зменшення нарахованої суми до повної відмови у задоволенні позову.

Судовий процес є важливим етапом у процедурі стягнення боргів, особливо якщо попередні методи, такі як телефонні дзвінки та переговори, не дали результату. Ось розширений огляд основних етапів судового процесу, які проходить Коллект Центр, і що це означає для боржника.

Перший крок Колект Центру — підготовка та подання позовної заяви до суду. Фінансова компанія збирає документи, які підтверджують:

• наявність заборгованості — договір позики, графік платежів, докази зарахування коштів на рахунок позичальника;
• розрахунок суми боргу - компанія додає докази, які обґрунтовують нарахування відсотків, пені або штрафів;
• право вимоги - документи, що підтверджують відступлення боргу за договором факторингу.

Позов подається до суду за зареєстрованим місцем проживання боржника. Важливо зазначити, що відсутність письмового договору між боржником і новим кредитором не є підставою для відмови у відкритті провадження.

Після отримання позову, суд перевіряє подані документи на відповідність вимогам процесуального законодавства. Якщо позов складено правильно, суд виносить ухвалу про відкриття провадження і надсилає її разом із копією позову та доданими матеріалами боржнику на адресу реєстрації.

Якщо боржник фактично не проживає за цією адресою, він може навіть не дізнатися про розгляд справи. У такому випадку ризик ухвалення рішення без участі боржника зростає у рази. Саме тому важливо регулярно перевіряти інформацію про судові справи через офіційні джерела — мобільний застосунок "Дія".

Більшість позовів про стягнення заборгованості розглядаються у порядку спрощеного провадження. Це означає, що судові засідання фактично не проводяться, а рішення ухвалюється винятково на підставі письмових матеріалів — позову та відзиву, якщо він поданий. У такій процедурі кожен день має значення: пропуск строків або відсутність відзиву майже гарантовано означає задоволення позову кредитора включно з незаконно нарахованими процентами, штрафами та пенею.

Відзив — це ключовий документ для боржника, від якого залежить результат справи. Суд надає лише 15 днів із дати отримання ухвали про відкриття провадження, і якщо відзив не поданий, суд розглядає позов без заперечень з боку відповідача. У такій ситуації рішення майже завжди ухвалюється на користь кредитора.

Саме у відзиві формулюється стратегія захисту: оскарження розміру боргу через помилки в розрахунках, виключення штрафів і пені, що не підлягають стягненню у період воєнного стану, або вказівка на недостатність доказів та інші порушення кредитора. Підготувати такий документ правильно може лише адвокат. Він знає, які аргументи варто використати, які процесуальні норми застосувати та як мінімізувати фінансові наслідки для клієнта. Своєчасно поданий і професійно складений відзив є вирішальним фактором у судовій справі з Коллект Центром.

Якщо "Коллект Центр" подав до суду, дуже важливо ретельно підготуватися до захисту. Боржник має право оскаржувати вимоги кредитора, якщо є сумніви щодо їхньої законності або обґрунтованості. Ось розширений аналіз основних помилок, які часто допускають фінансові компанії, та як використати їх для захисту своїх прав.

Досить часто у позовах фінансових компаній, містяться неправильно сформовані розрахунки заборгованості. Такі помилки можуть суттєво збільшувати суму боргу. До найпоширеніших порушень належать:

• нарахування штрафів і пені — під час воєнного стану їх стягнення заборонено, проте кредитори часто продовжують включати ці суми до позовних вимог;
• завищені суми боргу — у розрахунках можуть з’являтися помилки чи додаткові нарахування, які фактично не мають під собою правових підстав;
• ігнорування часткових платежів — навіть якщо боржник вносив кошти, ці платежі інколи не враховують у розрахунках.

Виявлення та доведення таких порушень у суді дає можливість суттєво зменшити суму боргу або взагалі домогтися відмови у задоволенні позову кредитора. Саме тому важливо, щоб перевіркою розрахунків займався адвокат, який зможе виявити ці помилки й використати їх на користь боржника.

Юридичний відділ "Коллект Центру" працює з тисячами судових справ одночасно, і це часто призводить до формальних помилок або неповного комплекту доказів у позові. Для боржника це шанс на захист, адже суд оцінює виключно ті документи, які належним чином подані та підтверджують вимоги кредитора.
У подібних справах обов’язково варто перевірити:

• чи долучено до позову договір факторингу або інші документи, що підтверджують передачу боргу саме Коллект Центру;
• чи є докази того, що саме ви є боржником за конкретним договором, а зазначена сума заборгованості відповідає реальним даним;
• чи оформлені подані документи належним чином.

Якщо вказані вимоги не виконані, адвокат може використати це як підставу для відмови у задоволенні позову або для суттєвого зменшення суми боргу.

Якщо суд вже ухвалив рішення на користь Коллект Центру, це ще не кінець справи. У вас є кілька шляхів для дій, щоб мінімізувати наслідки або навіть змінити ситуацію на свою користь. Ось розширений план дій для кожного етапу.

Якщо справа розглядалася без вашої участі, то суд, скоріше за все, ухвалив заочне рішення. Закон дозволяє його переглянути та скасувати, але для цього потрібно вчасно подати відповідну заяву. Строк для подання заяви — 30 днів із моменту, коли ви дізналися про ухвалення заочного рішення (вказаний строк можна поновити). На практиці боржники часто дізнаються про заочне рішення вже постфактум — коли відкрито виконавче провадження та накладено арешт на рахунки чи майно.

Для перегляду потрібно підготувати аргументи:

• у чому саме полягає незаконність чи необґрунтованість заочного рішення суду;
• з яких причин ви не брали участі у розгляді справи (не отримали повідомлення, не проживаєте за місцем реєстрації тощо).

Правильно складена заява про перегляд може стати підставою для скасування заочного рішення й забезпечити вам можливість повноцінно захистити свої права в суді. Саме тому її підготовку варто доручити адвокату.

Апеляція — це перший і важливий крок, якщо ви не згодні з рішенням суду першої інстанції. Що потрібно знати про апеляцію:

• строк подання - апеляцію можна подати протягом 30 днів з дати ухвалення рішення судом першої інстанції. Якщо ви отримали рішення із запізненням, строк починає відлік з дати отримання документа. Якщо вказаний строк пропущено — його можна поновити;
• підстави для апеляції - порушення процесуальних норм або неправильне застосування положень матеріального права. Наприклад, неповідомлення про дату, час та місце розгляду справи, необґрунтованість рішення суду першої інстанції.

Результат - суд апеляційної інстанції може скасувати рішення першої інстанції, змінити його або залишити без змін. Якщо підстав для оскарження немає, апеляція може бути відхилена. Тому важливо підготувати переконливі аргументи.

Якщо боржник готовий до конструктивного діалогу, фінансова установа часто погоджується розглянути умови, запропоновані адвокатом. У нашій практиці траплялися випадки, коли початкову заборгованість у 100 000 грн вдавалося зменшити до 39 000 грн.

Ключове — продемонструвати бажання врегулювати ситуацію та підкріпити це аргументованою пропозицією. Важливо уникати юридичних помилок: неправильно сформульовані умови можуть лише ускладнити переговори. Професійна допомога адвоката тут незамінна — він захистить ваші інтереси та водночас сформулює пропозицію так, щоб переконати кредитора.