Що робити, коли не віддають борг: поради адвоката.

Близький знайомий позичив гроші в борг, а тепер ігнорує ваші дзвінки чи обіцяє повернути кошти найближчим часом (який все ніяк не настане)? На жаль, це не поодинока історія, особливо в період кризи. Інколи навіть найближчі люди – родичі, друзі, бізнес-партнери – відкриваються з найгіршого боку і відмовляються повертати гроші, які їм не належать.

Алгоритм дій в цій ситуації досить простий. Детально про те, як змусити боржника віддати гроші розповідає адвокат Микита Чубенко.

Що робити, якщо людина винна гроші?

Найважливіша річ, яку з’ясовують на першому етапі: як саме ви позичали гроші. Як правило, є три сценарії:

Домовленість була усною, ви не укладали жодних документів.
Ви склали розписку про надання коштів у позику, але її зміст не відповідає вимогам закону.
Ви склали правильну розписку, в якій є всі необхідні реквізити.

Але яка вона, “правильна” розписка? Для точної відповіді на це питання ми проаналізували закон та практику судів усіх інстанцій. Тож, розписка про отримання коштів у позику має містити таку інформацію:

дата та місце складання розписки (можна зазначити конкретне місто);
персональні дані позичальника та позикодавця: прізвище, ім'я, по-батькові, ідентифікаційний код, адреса реєстрації місця проживання;
сума коштів, які були отримані в позику;
кінцева дата повернення грошей;
підпис позичальника.

Відсутність хоча б одного з цих пунктів прямо впливає на шанси повернення наданих коштів у позику. Але детальніше про це ми поговоримо нижче. Поки ж пропонуємо вам ознайомитись, як має виглядати розписка про повернення боргу. Зразок розписки ви можете завантажити безкоштовно та використовувати у майбутньому за потребою.

Найважливіша річ, яку з’ясовують на першому етапі: як саме ви позичали гроші. Як правило, є три сценарії:

Домовленість була усною, ви не укладали жодних документів.
Ви склали розписку про надання коштів у позику, але її зміст не відповідає вимогам закону.
Ви склали правильну розписку, в якій є всі необхідні реквізити.

Але яка вона, “правильна” розписка? Для точної відповіді на це питання ми проаналізували закон та практику судів усіх інстанцій. Тож, розписка про отримання коштів у позику має містити таку інформацію:

дата та місце складання розписки (можна зазначити конкретне місто);
персональні дані позичальника та позикодавця: прізвище, ім'я, по-батькові, ідентифікаційний код, адреса реєстрації місця проживання;
сума коштів, які були отримані в позику;
кінцева дата повернення грошей;
підпис позичальника.

Відсутність хоча б одного з цих пунктів прямо впливає на шанси повернення наданих коштів у позику. Але детальніше про це ми поговоримо нижче. Поки ж пропонуємо вам ознайомитись, як має виглядати розписка про повернення боргу. Зразок розписки ви можете завантажити безкоштовно та використовувати у майбутньому за потребою.

Що робити якщо людина не віддає борг?

Коли ситуація заходить у глухий кут, ви маєте два варіанти:

звертатися до суду;
спробувати домовитися з боржником про повернення коштів без звернення до органів правосуддя. Йдеться про переговори, реструктуризацію боргу, передачу майна в рахунок погашення заборгованості тощо.

На вибір ефективного способу захисту безпосередньо впливає наявність розписки та її якість. Тому при складенні розписки, будьте уважні та перевіряйте усі реквізити.

Коли ситуація заходить у глухий кут, ви маєте два варіанти:

звертатися до суду;
спробувати домовитися з боржником про повернення коштів без звернення до органів правосуддя. Йдеться про переговори, реструктуризацію боргу, передачу майна в рахунок погашення заборгованості тощо.

На вибір ефективного способу захисту безпосередньо впливає наявність розписки та її якість. Тому при складенні розписки, будьте уважні та перевіряйте усі реквізити.

Як стягнути позичені кошти без розписки?

Очевидно, що відсутність документа, який підтверджує передачу грошей, грає не на руку позикодавцю. За відсутності розписки, ситуація є дуже складною, а шанси на повернення коштів доволі примарними.

Єдине на що можна розраховувати в такому випадку - визнання позичальником в суді факту отримання грошей в позику. Звісно, сподіватися на чесність і порядність останнього сильно не варто. Однак, якщо правильно підготуватися до судового процесу, то можна заздалегідть продумати декілька запасних варіантів на такий випадок.

Також не радимо розраховувати на те, що замість розписки суд візьме до уваги:

показання свідків;
відеозапис з моментом передачі грошей;
записи телефонних розмов;
скриншот з онлайн-банкінгу.

За українським законодавством всі ці матеріали не можуть підтверджувати факт передачі коштів у позику, а відтак і шанси на успіх слід оцінювати реально. Тим не менш, кожна ситуація є особливою. Тож конкретний алгоритм дій можна визначити за результатами приватної консультації адвоката. Отримати її дуже просто – заповніть форму наприкінці сторінки.

Очевидно, що відсутність документа, який підтверджує передачу грошей, грає не на руку позикодавцю. За відсутності розписки, ситуація є дуже складною, а шанси на повернення коштів доволі примарними.

Єдине на що можна розраховувати в такому випадку - визнання позичальником в суді факту отримання грошей в позику. Звісно, сподіватися на чесність і порядність останнього сильно не варто. Однак, якщо правильно підготуватися до судового процесу, то можна заздалегідть продумати декілька запасних варіантів на такий випадок.

Також не радимо розраховувати на те, що замість розписки суд візьме до уваги:

показання свідків;
відеозапис з моментом передачі грошей;
записи телефонних розмов;
скриншот з онлайн-банкінгу.

За українським законодавством всі ці матеріали не можуть підтверджувати факт передачі коштів у позику, а відтак і шанси на успіх слід оцінювати реально. Тим не менш, кожна ситуація є особливою. Тож конкретний алгоритм дій можна визначити за результатами приватної консультації адвоката. Отримати її дуже просто – заповніть форму наприкінці сторінки.

Як стягнути борг по розписці?

Як ви вже зрозуміли, на успіх повернення грошей за розпискою впливає якість цього документа. Якщо в розписці не вказані ключові дані – сума боргу, строк повернення, реквізити сторін тощо – шансів на успіх у суді вкрай мало. Набагато ефективнішими будуть позасудові інструменти. Про них ви можете дізнатися на консультації адвоката.

Коли з розпискою все в порядку, суд може виявитися найпростішим та найдієвішим механізмом повернення грошей. Часто позикодавці не звертаються в судові інстанції через страх довгих засідань, паперової тяганини й відсутності реального результату.

Але давайте розберемося, чи так це?

Вам взагалі не потрібно брати участь у процесі. Адже ви укладаєте договір з адвокатом, який має право представляти ваші інтереси в суді: подавати документи, відвідувати засідання тощо. Ми робимо це по всій Україні, бо такі справи зазвичай розглядають без виклику сторін. За необхідності, адвокат візьме участь у засіданні в режимі відеоконференції.
Позичальник компенсує вам ще й витрати на правову допомогу. Якщо суд винесе рішення на вашу користь – опонент має компенсувати всі витрати, які ви понесли в рамках судового процесу.
Поки ви вірите боржнику “на слово”, спливає строк позовної давності (це три роки від дня, коли вам мали повернути кошти).

Можна довго слухати щемливі історії про те, які зараз важкі часи. Про те, що борг повернуть за місяць-два. Але єдине, що ви отримуєте в цьому випадку – інфляцію та зменшення шансів колись побачити свої гроші. Тож не сумнівайтеся: іноді повернення боргу через суд – найкраще рішення.

Як ви вже зрозуміли, на успіх повернення грошей за розпискою впливає якість цього документа. Якщо в розписці не вказані ключові дані – сума боргу, строк повернення, реквізити сторін тощо – шансів на успіх у суді вкрай мало. Набагато ефективнішими будуть позасудові інструменти. Про них ви можете дізнатися на консультації адвоката.

Коли з розпискою все в порядку, суд може виявитися найпростішим та найдієвішим механізмом повернення грошей. Часто позикодавці не звертаються в судові інстанції через страх довгих засідань, паперової тяганини й відсутності реального результату.

Але давайте розберемося, чи так це?

Вам взагалі не потрібно брати участь у процесі. Адже ви укладаєте договір з адвокатом, який має право представляти ваші інтереси в суді: подавати документи, відвідувати засідання тощо. Ми робимо це по всій Україні, бо такі справи зазвичай розглядають без виклику сторін. За необхідності, адвокат візьме участь у засіданні в режимі відеоконференції.
Позичальник компенсує вам ще й витрати на правову допомогу. Якщо суд винесе рішення на вашу користь – опонент має компенсувати всі витрати, які ви понесли в рамках судового процесу.
Поки ви вірите боржнику “на слово”, спливає строк позовної давності (це три роки від дня, коли вам мали повернути кошти).

Можна довго слухати щемливі історії про те, які зараз важкі часи. Про те, що борг повернуть за місяць-два. Але єдине, що ви отримуєте в цьому випадку – інфляцію та зменшення шансів колись побачити свої гроші. Тож не сумнівайтеся: іноді повернення боргу через суд – найкраще рішення.

Стягнення боргу за розпискою в суді: що варто знати?

Одна з головних переваг судового порядку стягнення коштів – боржник починає розуміти, що справи серйозні. Особливо, якщо ініціювати арешт коштів та майна боржника.

Арешт - цілком законний спосіб забезпечення позову, який не дає боржнику швиденько продати або переписати на родичів майно, спустошити банківські рахунки. Адже в разі задоволення позову, в межах процедури примусового стягнення, саме за рахунок коштів та майна боржника буде погашено заборгованість перед Вами.

Тобто перша функція накладення арешту – не дати позичальнику прикидатися людиною без копійки за душею, з якої нема чого взяти. Та головне, що такий арешт створює масу незручностей. Боржник не може користуватися банківськими картками, продавати майно. Зазвичай це працює як чудовий стимул все ж таки повернути гроші.

Крім того, ви маєте повне право не компенсацію всіх незручностей. Тож коли знайомий позичив кошти і не повертає, ви маєте право стягнути в суді:

інфляційні втрати, якщо позика надавалася у національній валюті – гривні;
3% річних від суми боргу за весь період прострочення;
плату за користування позикою в розмірі облікової ставки НБУ, якщо в розписці не визначено відсотки за користування позикою і не вказано, що позика є безпроцентною;
понесені витрати на адвоката та судові збори.

Тож судовий процес, не зважаючи на його складність, дійсно є найбільш ефективним механізмом стягнення боргу та захисту порушених прав.

Одна з головних переваг судового порядку стягнення коштів – боржник починає розуміти, що справи серйозні. Особливо, якщо ініціювати арешт коштів та майна боржника.

Арешт - цілком законний спосіб забезпечення позову, який не дає боржнику швиденько продати або переписати на родичів майно, спустошити банківські рахунки. Адже в разі задоволення позову, в межах процедури примусового стягнення, саме за рахунок коштів та майна боржника буде погашено заборгованість перед Вами.

Тобто перша функція накладення арешту – не дати позичальнику прикидатися людиною без копійки за душею, з якої нема чого взяти. Та головне, що такий арешт створює масу незручностей. Боржник не може користуватися банківськими картками, продавати майно. Зазвичай це працює як чудовий стимул все ж таки повернути гроші.

Крім того, ви маєте повне право не компенсацію всіх незручностей. Тож коли знайомий позичив кошти і не повертає, ви маєте право стягнути в суді:

інфляційні втрати, якщо позика надавалася у національній валюті – гривні;
3% річних від суми боргу за весь період прострочення;
плату за користування позикою в розмірі облікової ставки НБУ, якщо в розписці не визначено відсотки за користування позикою і не вказано, що позика є безпроцентною;
понесені витрати на адвоката та судові збори.

Тож судовий процес, не зважаючи на його складність, дійсно є найбільш ефективним механізмом стягнення боргу та захисту порушених прав.

Що ви можете зробити просто зараз?

Шанси на повернення позичених грошей безпосередньо залежать від конкретної ситуації: наявності розписки, її якості, платоспроможності боржника тощо.

Ці самі фактори впливають і на вибір механізму захисту прав позикодавця. Щоб обрати найбільш ефективну стратегію, зверніться за юридичною консультацією адвоката.

Ми всебічно оцінимо вашу ситуацію та чесно розкажемо про перспективи її розвитку. Після цього ми можемо укласти офіційний договір про надання правової допомоги та представляти ваші інтереси у відносинах з боржником.

Вирішення проблеми на відстані одного кліку – отримайте консультацію адвоката

Микита Чубенко, приватний адвокат

Тримайте руку на пульсі*