Розблокування рахунків під час війни: деталі процедури

Статтею 18 Закону «Про виконавче провадження» передбачено, що виконавець під час здійснення виконавчого провадження має право накласти арешт на кошти та інші цінності боржника, зокрема на кошти, які перебувають у касах, на рахунках у банках, інших фінансових установах, небанківських надавачах платіжних послуг та органах, що здійснюють казначейське обслуговування бюджетних коштів.

З арештом рахунків найчастіше стикаються позичальники за невиконаними кредитними зобов’язаннями перед банками. І це не дивно, адже за даними Національного банку станом на 1 серпня 2025 року частка непрацюючих кредитів у банківському секторі становить 34,6%.

На початку воєнного стану діяв тимчасовий виняток щодо арешту рахунків: Розпорядження КМУ від 2 березня 2022 р. № 198-р дозволяло фізичним особам користуватися арештованими рахунками, якщо сума стягнення не перевищувала 100 000 грн. З 13 червня 2023 року це положення скасовано Розпорядженням № 525-р — арешти рахунків знову застосовуються у повному обсязі.

Важливе уточнення для подальших дій: закон забороняє арештовувати рахунки, призначені для виплати заробітної плати, пенсій, стипендій та соціальних виплат, однак у реальній обробці постанов банки нерідко блокують усе без винятку. Саме тому в багатьох випадках рахунок можна розблокувати: або довівши, що він належить до категорії захищених, або відновивши частковий доступ у межах встановленого законом ліміту. Результат залежить від того, як оформлені документи і як саме подано звернення до виконавця та банку. Наш фокус — допомогти вам розблокувати банківські рахунки юридичним шляхом без зайвих затримок.

Блокування рахунків боржника — це стандартний і обов’язковий крок виконавця у виконавчому провадженні. Державний або приватний виконавець виносить постанову про арешт, а банк, у якому боржник має рахунок, зобов’язаний її виконати. Такий порядок застосовується як під час примусового виконання рішення суду, так і у провадженнях за виконавчим написом нотаріуса чи постановами у справах про адміністративні правопорушення.

Водночас закон прямо забороняє арештовувати рахунки зі спеціальним режимом використання, призначені для заробітної плати, пенсії, стипендії та соціальної допомоги. На практиці банки здебільшого відкривають клієнтам звичайні поточні рахунки, а виконавець не має доступу до їх призначення. Через це під час масової обробки постанов банки часто блокують усі рахунки боржника без винятку, і під арешт потрапляють навіть ті кошти, які заборонено блокувати.

Звідси й ключовий висновок: якщо проти вас відкрито виконавче провадження, арешт банківських рахунків — його логічний наслідок; завдання в такому випадку — юридично довести виняток з правил і відновити доступ. Саме цим і займається адвокат: встановлює підстави арешту, підтверджує спеціальний режим його використання та контролює процедуру розблокування банківських рахунків.

У межах виконавчого провадження мають блокуватися всі рахунки боржника, на які законом може бути накладено арешт. Тому ставити питання "які банки блокують, а які — ні" не зовсім правильно: якщо постанова про арешт надійшла до банку, то установа зобов’язана її виконати.

Те, що деякий з рахунків боржника залишається не заблокованим, зазвичай не свідчить про "особливі правила" конкретного банку. Найчастіше причина інша: виконавець не встановив наявність певного рахунку, постанова не була направлена до конкретної фінансової установи або технічно не відпрацьована. Інакше кажучи, відсутність арешту — це банальна помилка або недбалість, а не позиція фінансової установи.

Практична порада: шукати "банк, який не блокує", не має сенсу хоча б тому, що це не вирішує проблему по суті. Потрібно відновлювати доступ там, де арешт накладено помилково або зачеплено кошти, що не підлягають блокуванню, правильно вибудовуючи взаємодію з виконавцем і банком.

Під час воєнного стану боржник має право на часткове зняття арешту з одного рахунку. Сума, яку можна використовувати щомісяця, обмежена двома мінімальними заробітними платами — станом на 1 січня 2025 року це 16 000 грн. Щоб скористатися цим правом, необхідно подати до виконавця заяву про зняття арешту в межах визначеного розміру. Після цього виконавець винесе постанову, яку відправить в обслуговуючий банк, і той розблокує ваш рахунок.

Важливо розуміти: йдеться не про повне розблокування рахунку, а про гарантовану можливість щомісяця користуватися власними коштами в межах дозволеного ліміту. Усе, що понад 16 000 грн — буде спрямовано на погашення боргу за виконавчим провадженням. Адвокат допоможе правильно оформити заяву, забезпечити її швидкий розгляд та уникнути формальних відмов. Це гарантований спосіб частково зняти арешт з одного рахунку та повернути доступ до власних коштів.

Окрім часткового зняття арешту в межах 16 000 грн, закон дозволяє повністю розблокувати рахунок. Це стосується рахунків зі спеціальним режимом використання, призначених для виплати заробітної плати, пенсії, соціальних виплат, стипендії.

Ключове питання в такому випадку — чи дійсно ваш рахунок має спеціальний статус. Якщо банк відкрив його саме як зарплатний, пенсійний чи соціальний, то є підстави вимагати повного зняття арешту. Водночас варто врахувати важливий нюанс: якщо протягом останнього року на цей рахунок надходили кошти, які не стосуються зарплати, пенсії чи соціальних виплат — виконавець може відмовити у розблокуванні.

Таким чином, можливі два варіанти зняття арешту з рахунків:

• якщо рахунок відкрито як зарплатний, пенсійний чи соціальний — існує реальна можливість домогтися його повного розблокування;
• якщо ж підстав для повного розблокування немає, варто скористатися гарантованим варіантом часткового зняття арешту (16 000 грн щомісяця).

Якщо ви хочете зрозуміти, який варіант реально застосувати у вашій ситуації, залиште заявку на консультацію адвоката. Ви отримаєте чіткі відповіді на свої питання та, за потреби, замовите послугу розблокування рахунку.