Як погасити кредитний ліміт Монобанк та уникнути суду?

Ліміт на картку — один з найпопулярніших продуктів Моно. Встановити його можна всього в декілька кліків у мобільному додатку. Але є кілька речей, які важливо знати, щоб уникнути неприємних нюансів:

• пільговий період: після витрати кредитного ліміту ви маєте 62 дні, коли можна не перейматися процентами. Наприклад, якщо 21 січня ви витратили 10 000 грн, то з 22 січня починається пільговий період. Якщо ви погасите борг до закінчення цього строку, то процентів нараховано не буде.
• формула розрахунку: якщо на Ви не встигнете повернути всю суму боргу до закінчення пільгового періоду, то Вам буде нараховані відсотки за формулою: 10 000 (сума витраченого ліміту) * 62 (кількість днів прострочення) * 3,1% (відсоткова ставка) * 12 місяців/365 днів/100% = 631,89 грн.

Ліміт на картку від Моно — дуже зручно, швидко та вигідно. Однак рано чи пізно, в житті кожної людини трапляються ситуації, за яких вчасне повернення кредиту стає неможливим. Головне — не допуститися критичної помилки. Як вчасно погасити кредит та уникнути боргової ями? Розглянемо в наступному питанні.

При спробі швидко закрити кредитний ліміт, багато людей роблять критичні помилки. Одні вносять всі кошти на кредитний ліміт, сплачуючи банку комісії за постійні перекази. Інші ж беруть новий кредит, щоб погасити картковий ліміт від Моно.

За наявності боргу краще не поспішати, і ось чому:

• відсотки: до війни Моно нараховував 6,2% на прострочені платежі. Зараз ця ставка завжди становить 3,1%.
• неустойка: штраф та пеню у воєнний період не нараховують. Це заборонено законом.

Отже, до війни повернути кредит було значно складніше. Тепер при наявності боргу в 10 000 грн, відсотки складатимуть всього 315,94 грн на місяць. Для закриття кредитного ліміту від Моно треба вносити суму, більшу за нараховані проценти.

Кілька ефективних порад, які допоможуть погасити кредитний ліміт набагато швидше:

• зберігайте кошти на рахунку: чим більше грошей на чорній картці, тим менше нарахують відсотків.
• відкрийте білу картку від Моно: економте на комісіях при переказах, розділивши власні та кредитні кошти. Зекономлені суми направляйте на погашення ліміту.
• контролюйте фінанси: не оформлюйте розстрочку, якщо є непогашений кредитний ліміт, і навпаки.

Несплата кредиту Монобанк запускає стандартний для фінансових установ досудовий етап стягнення. Перший його інструмент — систематичні дзвінки родичам, знайомим та роботодавцю. Мета таких контактів — створити постійне нагадування про існування заборгованості та спонукати позичальника повернути заборгованість добровільно.

Якщо цей механізм не дає результату, Монобанк (фактично — для АТ «Універсал Банк», від якого подаються позови) вимушений звернутися до суду з вимогою про стягнення боргу за кредитом. У межах судового процесу суд встановлює юридично значимі обставини: наявність заборгованості, її склад, підстави виникнення, розмір заявлених до стягнення сум.

За відсутності заперечень з боку позичальника (боржника) суд, як правило, задовольняє позов у повному обсязі. Після набрання рішенням законної сили банк отримує можливість ініціювати виконавче провадження, тобто процедуру примусового стягнення боргу. Саме в межах виконавчого провадження настають реальні негативні наслідки для боржника: блокування банківських рахунків, арешт та примусова реалізація майна, оголошення автомобіля у розшук, звернення стягнення на заробітну плату, пенсію, стипендію та інші доходи.

Тобто у позичальника фактично є два варіанти поведінки:

• перший — врегулювати заборгованість на досудовому етапі, коли банк ще не звернувся до суду. У цьому разі ви усуваєте ризики, пов’язані з можливим арештом рахунків, майна та подальшими виконавчими діями;
• другий варіант — діяти вже в межах судового процесу, активно захищаючи свої інтереси за участю адвоката. Такий підхід передбачає формування правової позиції, подання заперечень проти позовних вимог та аналіз обґрунтованості заявленої суми. У значній кількості судових справ це дозволяло або істотно зменшити розмір заборгованості, або домогтися повної відмови в задоволенні позову.

Вибір між цими двома варіантами залежить від конкретної ситуації, однак ігнорування процесу завжди призводить до одного результату — початку виконавчого провадження, де вплив боржника на події мінімальний, а наслідки є найбільш обтяжливими.

У кожного з нас можуть виникнути фінансові труднощі, тож панікувати точно не варто. Суд з Монобанком починається з Ухвали про відкриття провадження. Копія цього документа, а також позовної заяви обов'язково надсилається відповідачу — клієнту Моно за адресою реєстрації місця проживання.

Якщо ви не отримаєте позовну заяву і не будете з'являтися на судові засідання, то рішення приймуть без вашої участі. Так, закон допускає цю можливість, тож ігнорувати суд - точно погана ідея, оскільки тим самим Ви позбавляєте себе можливості захищатися.

Отримавши позов, Ви маєте 15 днів на подання відзиву на позовну заяву про стягнення заборгованості. Це один з ключових документів у судовому процесі, тож його підготовку краще довірити адвокату по кредитах. Спеціаліст перевірить наявність незаконно нарахованих відсотків, штрафів та пені, зробить повний перерахунок суми боргу та порівняє її з тією, яку Моно вказав у позові. За наявності розбіжностей, необхідно довести в суді, що сума боргу не обгрунтована. Судовий процес - останній шанс захистити Ваші інтереси від вимог банку. Залиште заявку на консультацію кредитного адвоката, якщо потребуєте допомоги з цього питання.

В січні 2022 року Еліна витратила 25 000 грн кредитного ліміту. Вона розраховувала погасити його за рахунок заробітної плати в лютому, але почалася війна. Втрата доходу та вимушений переїзд до Польщі посилили фінансові труднощі. Заборгованість росла кожен місяць, аж поки Монобанк не звернувся до суду. Про це стало відомо з мобільного додатку "Дія", оскільки Еліна тимчасово проживає за кордоном і не отримує судові документи.

Її інтереси в суді захищав адвокат Микита Чубенко. Під час розгляду справи, адвокат звернув увагу на те, що банк допустив порушення норм процесуального закону. Після трьох судових засідань, Cуд ухвалив рішення про відмову в задоволенні позову Моно. Справу вдалося виграти, тож тепер проценти за кредитним лімітом більше не нараховуються, а борг не зростає кожного місяця. Банківські рахунки та майно Еліни не арештовані, тож вона може погасити борг в зручному режимі без негативних наслідків.