Шахрайство з банківськими рахунками: як захиститися?

Якщо ви виявили підозрілі операції на своєму рахунку або втратили доступ до власної банківської картки, важливо діяти швидко.
1. Перевірте доступ до мобільного банкінгу:

• якщо у вас є доступ до банківського застосунку, негайно заблокуйте картку. Це дозволить зупинити подальші транзакції з вашого рахунку;
• у додатку також перевірте останні операції, щоб визначити всі транзакції, які ви не здійснювали;
• якщо доступу до застосунку немає — зателефонуйте на гарячу лінію вашого банку. Оператор негайно заблокує вашу картку після вашого звернення.
• уточніть, які саме транзакції здійснювалися з вашого рахунку, і зафіксуйте деталі: суми, дати, отримувачі.

2. Подайте заяву до банку:

• зверніться до найближчого відділення банку з офіційною заявою про шахрайські дії;
• вимагайте надання інформації про здійснені операції: час, спосіб списання та реквізити отримувача коштів.

3. Подайте заяву до поліції:

• після отримання інформації від банку зверніться до поліції з офіційною заявою. Обов’язково збережіть копію заяви та отримайте реєстраційний номер.
• паралельно зверніться до кіберполіції через гарячу лінію 0-800-505-170 або онлайн через їхній сайт.

Відповідно до ч. 16 ст. 86 Закону України “Про платіжні послуги”, банк та фінансова установа повинні сприяти платнику в поверненні коштів за неналежною платіжною операцією шляхом надання доступної йому інформації про таку операцію, у тому числі отриманої на його запит від надавача платіжних послуг, що обслуговує неналежного отримувача.

Згідно із статтею 1073 Цивільного кодексу України у разі безпідставного списання банком грошових коштів з рахунка клієнта або порушення банком розпорядження клієнта про перерахування грошових коштів з його рахунка банк повинен негайно після виявлення порушення зарахувати відповідну суму на рахунок клієнта або належного отримувача, сплатити проценти та відшкодувати завдані збитки, якщо інше не встановлено законом.

Постанова Правління НБУ від 29.07.2022 року № 164 встановлює відповідальність банків за збереження інформації та безпеку платіжних операцій.

Попри те, що банки зобов’язані проводити розслідування та сприяти поверненню коштів, на практиці отримати відшкодування самостійно дуже складно.

Вірогідність того, що банк відмовить у поверненні коштів, досить висока. Саме тому допомога професійного юриста стає необхідністю. Адвокат:

• надасть юридичну консультацію, як ефективно діяти в конкретній ситуації;
• підготує всі необхідні документи для звернення до банку, поліції або суду;
• представлятиме ваші інтереси у переговорах із банком;
• підготує позовну заяву, подасть її до суду та захищатиме ваші інтереси у суді.

Верховний Суд зробив висновок, що саме банк має доводити, що користувач своїми діями чи бездіяльністю сприяв втраті, незаконному використанню персонального ідентифікаційного номера або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції.

У разі недоведеності обставин, які безспірно свідчать про те, що користувач своїми діями чи бездіяльністю сприяв втраті, незаконному використанню ПІН-коду або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції, необхідно виходити з відсутності вини користувача у перерахуванні чи отриманні спірних грошових коштів. Сам по собі факт коректного вводу вихідних даних для ініціювання такої банківської операції, як списання коштів з рахунку користувача, не може достовірно підтверджувати ту обставину, що користувач своїми діями чи бездіяльністю сприяв втраті, незаконному використанню ПІН-коду або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції.

За відсутності належних та допустимих доказів сумніви та припущення мають тлумачитися переважно на користь споживача, який зазвичай є «слабкою» стороною у порівнянні з банком чи фінансовою компанією. Таким чином, у вас є достатньо великі шанси на успіх у справі за належного юридичного супроводу.

• Не розголошуйте дані картки: банк ніколи не запитує номер картки, CVV-код, PIN або паролі з SMS. Це класична схема шахрайства з банківськими картками;
• Ігноруйте підозрілі повідомлення: SMS із проханням переслати код або виконати команди – це формат роботи шахраїв. Вони можуть налаштувати переадресацію ваших SMS на свої номери, отримуючи доступ до банківських повідомлень.
• Остерігайтеся "виграшів": якщо вам повідомляють про виграш і просять сплатити податок або надати банківські дані, перевірте інформацію через офіційний сайт компанії. У більшості випадків це шахрайство.

Сучасний світ вимагає підвищеної уваги до безпеки фінансових операцій. Якщо ви стали жертвою обману — варто діяти. Кваліфікований адвокат допоможе вам захистити ваші права та повернути втрачені кошти.