Шахрайство з банківськими рахунками: як захиститися?
Шахрайство з банківськими рахунками: як захиститися?
Останнім часом шахрайство з банківськими картками стало значно поширенішим, що створює серйозні ризики для фінансової безпеки громадян. Несподіване списання коштів, несанкціонований доступ до картки або підозрілі транзакції — усе це ситуації, які потребують негайного реагування.
У цій статті ми розповімо, як правильно діяти у разі шахрайства, які ваші права як споживача та чому варто звернутися за допомогою до адвоката.
У цій статті ми розповімо, як правильно діяти у разі шахрайства, які ваші права як споживача та чому варто звернутися за допомогою до адвоката.
Останнім часом шахрайство з банківськими картками стало значно поширенішим, що створює серйозні ризики для фінансової безпеки громадян. Несподіване списання коштів, несанкціонований доступ до картки або підозрілі транзакції — усе це ситуації, які потребують негайного реагування.
У цій статті ми розповімо, як правильно діяти у разі шахрайства, які ваші права як споживача та чому варто звернутися за допомогою до адвоката.
У цій статті ми розповімо, як правильно діяти у разі шахрайства, які ваші права як споживача та чому варто звернутися за допомогою до адвоката.
Що робити при виявленні шахрайських операцій?
Якщо ви виявили підозрілі операції на своєму рахунку або втратили доступ до банківської картки, важливо діяти швидко.
1. Перевірте доступ до мобільного банкінгу:
1. Перевірте доступ до мобільного банкінгу:
- якщо у вас є доступ до банківського застосунку, негайно заблокуйте картку. Це дозволить зупинити подальші транзакції з вашого рахунку;
- у додатку також перевірте останні операції, щоб визначити всі транзакції, які ви не здійснювали;
- якщо доступу немає, телефонуйте на гарячу лінію вашого банку. Оператор негайно заблокує вашу картку після вашого звернення.
- уточніть, які саме транзакції проводилися з вашого рахунку, і зафіксуйте деталі: суми, дати, отримувачі.
- зверніться до найближчого відділення банку з офіційною заявою про шахрайські дії;
- напишіть вимогу надати інформацію щодо операцій: час, спосіб списання та реквізити отримувача коштів.
- після отримання інформації від банку зверніться до поліції з офіційною заявою. Обов’язково збережіть копію заяви та отримайте реєстраційний номер.
- паралельно зверніться до кіберполіції через гарячу лінію 0-800-505-170 або онлайн через їхній сайт.
Якщо ви виявили підозрілі операції на своєму рахунку або втратили доступ до банківської картки, важливо діяти швидко.
1. Перевірте доступ до мобільного банкінгу:
1. Перевірте доступ до мобільного банкінгу:
- якщо у вас є доступ до банківського застосунку, негайно заблокуйте картку. Це дозволить зупинити подальші транзакції з вашого рахунку;
- у додатку також перевірте останні операції, щоб визначити всі транзакції, які ви не здійснювали;
- якщо доступу немає, телефонуйте на гарячу лінію вашого банку. Оператор негайно заблокує вашу картку після вашого звернення.
- уточніть, які саме транзакції проводилися з вашого рахунку, і зафіксуйте деталі: суми, дати, отримувачі.
- зверніться до найближчого відділення банку з офіційною заявою про шахрайські дії;
- напишіть вимогу надати інформацію щодо операцій: час, спосіб списання та реквізити отримувача коштів.
- після отримання інформації від банку зверніться до поліції з офіційною заявою. Обов’язково збережіть копію заяви та отримайте реєстраційний номер.
- паралельно зверніться до кіберполіції через гарячу лінію 0-800-505-170 або онлайн через їхній сайт.
Ваші права відповідно до законодавства України
Відповідно до ч. 16 ст. 86 Закону України “Про платіжні послуги”, банк та фінансова установа повинні сприяти платнику в поверненні коштів за неналежною платіжною операцією шляхом надання доступної йому інформації про таку операцію, у тому числі отриманої на його запит від надавача платіжних послуг, що обслуговує неналежного отримувача.
Згідно із статтею 1073 Цивільного кодексу України у разі безпідставного списання банком грошових коштів з рахунка клієнта або порушення банком розпорядження клієнта про перерахування грошових коштів з його рахунка банк повинен негайно після виявлення порушення зарахувати відповідну суму на рахунок клієнта або належного отримувача, сплатити проценти та відшкодувати завдані збитки, якщо інше не встановлено законом.
Постанова Правління НБУ від 29.07.2022 року № 164 встановлює відповідальність банків за збереження інформації та безпеку платіжних операцій.
Згідно із статтею 1073 Цивільного кодексу України у разі безпідставного списання банком грошових коштів з рахунка клієнта або порушення банком розпорядження клієнта про перерахування грошових коштів з його рахунка банк повинен негайно після виявлення порушення зарахувати відповідну суму на рахунок клієнта або належного отримувача, сплатити проценти та відшкодувати завдані збитки, якщо інше не встановлено законом.
Постанова Правління НБУ від 29.07.2022 року № 164 встановлює відповідальність банків за збереження інформації та безпеку платіжних операцій.
Відповідно до ч. 16 ст. 86 Закону України “Про платіжні послуги”, банк та фінансова установа повинні сприяти платнику в поверненні коштів за неналежною платіжною операцією шляхом надання доступної йому інформації про таку операцію, у тому числі отриманої на його запит від надавача платіжних послуг, що обслуговує неналежного отримувача.
Згідно із статтею 1073 Цивільного кодексу України у разі безпідставного списання банком грошових коштів з рахунка клієнта або порушення банком розпорядження клієнта про перерахування грошових коштів з його рахунка банк повинен негайно після виявлення порушення зарахувати відповідну суму на рахунок клієнта або належного отримувача, сплатити проценти та відшкодувати завдані збитки, якщо інше не встановлено законом.
Постанова Правління НБУ від 29.07.2022 року № 164 встановлює відповідальність банків за збереження інформації та безпеку платіжних операцій.
Згідно із статтею 1073 Цивільного кодексу України у разі безпідставного списання банком грошових коштів з рахунка клієнта або порушення банком розпорядження клієнта про перерахування грошових коштів з його рахунка банк повинен негайно після виявлення порушення зарахувати відповідну суму на рахунок клієнта або належного отримувача, сплатити проценти та відшкодувати завдані збитки, якщо інше не встановлено законом.
Постанова Правління НБУ від 29.07.2022 року № 164 встановлює відповідальність банків за збереження інформації та безпеку платіжних операцій.
Як адвокат допоможе вам у цій ситуації:
Попри те, що банки зобов’язані проводити розслідування та сприяти поверненню коштів, на практиці отримати відшкодування буває складно. Вірогідність того, що банк відмовить у поверненні коштів, досить висока.
Саме тому допомога професійного юриста стає необхідністю. Адвокат:
Саме тому допомога професійного юриста стає необхідністю. Адвокат:
- надасть юридичну консультацію, як ефективно діяти в конкретній ситуації.
- підготує всі необхідні документи для звернення до банку, поліції або суду.
- представлятиме ваші інтереси у переговорах із банком.
- підготує позовну заяву, подасть її до суду та захищатиме ваші права у суді.
Попри те, що банки зобов’язані проводити розслідування та сприяти поверненню коштів, на практиці отримати відшкодування буває складно. Вірогідність того, що банк відмовить у поверненні коштів, досить висока.
Саме тому допомога професійного юриста стає необхідністю. Адвокат:
Саме тому допомога професійного юриста стає необхідністю. Адвокат:
- надасть юридичну консультацію, як ефективно діяти в конкретній ситуації.
- підготує всі необхідні документи для звернення до банку, поліції або суду.
- представлятиме ваші інтереси у переговорах із банком.
- підготує позовну заяву, подасть її до суду та захищатиме ваші права у суді.
Яка судова практика у спорах з банком?
Верховний Суд зробив висновок, що саме банк має доводити, що користувач своїми діями чи бездіяльністю сприяв втраті, незаконному використанню персонального ідентифікаційного номера або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції.
У разі недоведеності обставин, які безспірно свідчать про те, що користувач своїми діями чи бездіяльністю сприяв втраті, незаконному використанню ПІН-коду або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції, необхідно виходити з відсутності вини користувача у перерахуванні чи отриманні спірних грошових коштів; сам по собі факт коректного вводу вихідних даних для ініціювання такої банківської операції, як списання коштів з рахунку користувача, не може достовірно підтверджувати ту обставину, що користувач своїми діями чи бездіяльністю сприяв втраті, незаконному використанню ПІН-коду або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції.
За відсутності належних та допустимих доказів сумніви та припущення мають тлумачитися переважно на користь споживача, який зазвичай є «слабкою» стороною у таких цивільних відносинах, правові відносини споживача з банком фактично не є рівними. Таким чином, клієнт має значні шанси на успіх у справі за належного юридичного супроводу.
У разі недоведеності обставин, які безспірно свідчать про те, що користувач своїми діями чи бездіяльністю сприяв втраті, незаконному використанню ПІН-коду або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції, необхідно виходити з відсутності вини користувача у перерахуванні чи отриманні спірних грошових коштів; сам по собі факт коректного вводу вихідних даних для ініціювання такої банківської операції, як списання коштів з рахунку користувача, не може достовірно підтверджувати ту обставину, що користувач своїми діями чи бездіяльністю сприяв втраті, незаконному використанню ПІН-коду або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції.
За відсутності належних та допустимих доказів сумніви та припущення мають тлумачитися переважно на користь споживача, який зазвичай є «слабкою» стороною у таких цивільних відносинах, правові відносини споживача з банком фактично не є рівними. Таким чином, клієнт має значні шанси на успіх у справі за належного юридичного супроводу.
Верховний Суд зробив висновок, що саме банк має доводити, що користувач своїми діями чи бездіяльністю сприяв втраті, незаконному використанню персонального ідентифікаційного номера або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції.
У разі недоведеності обставин, які безспірно свідчать про те, що користувач своїми діями чи бездіяльністю сприяв втраті, незаконному використанню ПІН-коду або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції, необхідно виходити з відсутності вини користувача у перерахуванні чи отриманні спірних грошових коштів; сам по собі факт коректного вводу вихідних даних для ініціювання такої банківської операції, як списання коштів з рахунку користувача, не може достовірно підтверджувати ту обставину, що користувач своїми діями чи бездіяльністю сприяв втраті, незаконному використанню ПІН-коду або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції.
За відсутності належних та допустимих доказів сумніви та припущення мають тлумачитися переважно на користь споживача, який зазвичай є «слабкою» стороною у таких цивільних відносинах, правові відносини споживача з банком фактично не є рівними. Таким чином, клієнт має значні шанси на успіх у справі за належного юридичного супроводу.
У разі недоведеності обставин, які безспірно свідчать про те, що користувач своїми діями чи бездіяльністю сприяв втраті, незаконному використанню ПІН-коду або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції, необхідно виходити з відсутності вини користувача у перерахуванні чи отриманні спірних грошових коштів; сам по собі факт коректного вводу вихідних даних для ініціювання такої банківської операції, як списання коштів з рахунку користувача, не може достовірно підтверджувати ту обставину, що користувач своїми діями чи бездіяльністю сприяв втраті, незаконному використанню ПІН-коду або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції.
За відсутності належних та допустимих доказів сумніви та припущення мають тлумачитися переважно на користь споживача, який зазвичай є «слабкою» стороною у таких цивільних відносинах, правові відносини споживача з банком фактично не є рівними. Таким чином, клієнт має значні шанси на успіх у справі за належного юридичного супроводу.
Як убезпечити себе від шахраїв?
- Не розголошуйте дані картки: банк ніколи не запитує номер картки, CVV-код, PIN або паролі з SMS. Якщо вас про це просять, це шахрайство.
- Ігноруйте підозрілі повідомлення: SMS із проханням переслати код або виконати команди – це схема шахраїв. Вони можуть налаштувати переадресацію ваших SMS на свої номери, отримуючи доступ до банківських повідомлень.
- Остерігайтеся "виграшів": якщо вам повідомляють про виграш і просять сплатити податок або надати банківські дані, перевірте інформацію через офіційний сайт компанії. У більшості випадків це шахрайство.
- Не розголошуйте дані картки: банк ніколи не запитує номер картки, CVV-код, PIN або паролі з SMS. Якщо вас про це просять, це шахрайство.
- Ігноруйте підозрілі повідомлення: SMS із проханням переслати код або виконати команди – це схема шахраїв. Вони можуть налаштувати переадресацію ваших SMS на свої номери, отримуючи доступ до банківських повідомлень.
- Остерігайтеся "виграшів": якщо вам повідомляють про виграш і просять сплатити податок або надати банківські дані, перевірте інформацію через офіційний сайт компанії. У більшості випадків це шахрайство.
Вирішення проблеми на відстані одного кліку – отримайте консультацію адвоката
Наталя Вікторівна Баранова, адвокат
Більше матеріалів по темі*