Рефінансування кредиту: як уникнути нової боргової пастки?
Рефінансування кредиту: як уникнути нової боргової пастки?
З початку повномасштабної війни, кількість боргів українців зросла на 1,4 млн гривень. Левова частка з них - борги за кредитами та позиками. Перекредитування, здавалося б очевидний вихід в ситуації, коли борги ростуть кожного дня. Як полегшити своє фінансове становище та обрати вигідне рефінансування? Читайте у нашій статті.
З початку повномасштабної війни, кількість боргів українців зросла на 1,4 млн гривень. Левова частка з них - борги за кредитами та позиками. Перекредитування, здавалося б очевидний вихід в ситуації, коли борги ростуть кожного дня. Як полегшити своє фінансове становище та обрати вигідне рефінансування? Читайте у нашій статті.
Рефінансування кредиту: що це таке?
Рефінансування кредиту - це оформлення нового кредиту для закриття існуючого (перекредитування). При рефінансуванні, позичальник не отримує грошові кошти на руки, оскільки вони одразу направляються на погашення заборгованості по іншому кредиту. Тобто кошти, отримані по процедурі рефінансування, не вдасться витратити на щось інше.
Рефінансування діючого кредиту дозволяє:
Рефінансування діючого кредиту дозволяє:
- об’єднати декілька кредитів в один;
- покращити умови виплат;
- збільшити строк кредитування;
- перейти в більш зручний банк;
Рефінансування кредиту - це оформлення нового кредиту для закриття існуючого (перекредитування). При рефінансуванні, позичальник не отримує грошові кошти на руки, оскільки вони одразу направляються на погашення заборгованості по іншому кредиту. Тобто кошти, отримані по процедурі рефінансування, не вдасться витратити на щось інше.
Рефінансування діючого кредиту дозволяє:
Рефінансування діючого кредиту дозволяє:
- об’єднати декілька кредитів в один;
- покращити умови виплат;
- збільшити строк кредитування;
- перейти в більш зручний банк;
Чому рефінансування вигідно не тільки позичальнику?
Коли позичальник не справляється з кредитом, банк втрачає прибуток: стягнення боргу через суд займає багато часу, а при банкрутстві фізичної особи всі активи боржника розподіляються між кредиторами. За рахунок рефінансування, позичальник виплатить заборгованість, а банк отримає прибуток.
При рефінансуванні кредитів інших банків, фінансова установа отримує нового клієнта. Крім сплати відсотків по рефінансуванню клієнт може перевести в новий банк свої заощадження, відкривши нові рахунки та вклади. Простими словами, новий клієнт принесе банку дохід.
При рефінансуванні кредитів інших банків, фінансова установа отримує нового клієнта. Крім сплати відсотків по рефінансуванню клієнт може перевести в новий банк свої заощадження, відкривши нові рахунки та вклади. Простими словами, новий клієнт принесе банку дохід.
Коли позичальник не справляється з кредитом, банк втрачає прибуток: стягнення боргу через суд займає багато часу, а при банкрутстві фізичної особи всі активи боржника розподіляються між кредиторами. За рахунок рефінансування, позичальник виплатить заборгованість, а банк отримає прибуток.
При рефінансуванні кредитів інших банків, фінансова установа отримує нового клієнта. Крім сплати відсотків по рефінансуванню клієнт може перевести в новий банк свої заощадження, відкривши нові рахунки та вклади. Простими словами, новий клієнт принесе банку дохід.
При рефінансуванні кредитів інших банків, фінансова установа отримує нового клієнта. Крім сплати відсотків по рефінансуванню клієнт може перевести в новий банк свої заощадження, відкривши нові рахунки та вклади. Простими словами, новий клієнт принесе банку дохід.
Термінове перекредитування: в яких випадках можна отримати?
Рефінансувати можна будь-який кредит: іпотечний, на придбання авто чи ліміт на кредитних картках. Однак якщо відносно позичальника вже ініційовано процедуру стягнення боргу через суд, то шанси погодити рефінансування дуже низькі.
З перекредитуванням мікрозаймів з прострочками питання також складне: більшість фінансових установ не має таких програм рефінансування.
З перекредитуванням мікрозаймів з прострочками питання також складне: більшість фінансових установ не має таких програм рефінансування.
Рефінансувати можна будь-який кредит: іпотечний, на придбання авто чи ліміт на кредитних картках. Однак якщо відносно позичальника вже ініційовано процедуру стягнення боргу через суд, то шанси погодити рефінансування дуже низькі.
З перекредитуванням мікрозаймів з прострочками питання також складне: більшість фінансових установ не має таких програм рефінансування.
З перекредитуванням мікрозаймів з прострочками питання також складне: більшість фінансових установ не має таких програм рефінансування.
Документи для рефінансування
Щоб дізнатися точний перелік необхідних документів, краще звернутися в той банк, який готовий виділити кошти на рефінансування. Так, у кожного банку є свої нюанси та правила. Однак перелік основних документів завжди залишається незмінним:
- заява на рефінансування кредиту;
- оригінал кредитного договору;
- довідка банку про залишок заборгованості.
Щоб дізнатися точний перелік необхідних документів, краще звернутися в той банк, який готовий виділити кошти на рефінансування. Так, у кожного банку є свої нюанси та правила. Однак перелік основних документів завжди залишається незмінним:
- заява на рефінансування кредиту;
- оригінал кредитного договору;
- довідка банку про залишок заборгованості.
Рефінансування кредиту: як уникнути проблем?
Деякі кредитори вдаються до маніпуляцій: знижуючи річну процентну ставку, вони підвищують комісію за обслуговування кредиту. Наприклад, більшість банків рекламує кредит з процентною ставкою 17% річних. Однак одна з фінансових установ пропонує вам взяти кредит під 7% річних в гривні. На перший погляд, це може здатися вигідною пропозицією.
Проте, в подальшому може виявитися, що сумарні витрати на комісії за таким кредитом в декілька разів перевищують ті 17% річних, які запропонували інші банки. В спробах отримати бажане рефінансування, деякі позичальники опиняються в більш складній фінансовій ситуації. Тим не менш, всіх ризиків можна уникнути, якщо провести юридичний аналіз умов угоди.
Захистіть себе від невигідного рефінансування, скориставшись допомогою адвоката по кредитам. Для отримання консультації, заповніть форму нижче.
Проте, в подальшому може виявитися, що сумарні витрати на комісії за таким кредитом в декілька разів перевищують ті 17% річних, які запропонували інші банки. В спробах отримати бажане рефінансування, деякі позичальники опиняються в більш складній фінансовій ситуації. Тим не менш, всіх ризиків можна уникнути, якщо провести юридичний аналіз умов угоди.
Захистіть себе від невигідного рефінансування, скориставшись допомогою адвоката по кредитам. Для отримання консультації, заповніть форму нижче.
Деякі кредитори вдаються до маніпуляцій: знижуючи річну процентну ставку, вони підвищують комісію за обслуговування кредиту. Наприклад, більшість банків рекламує кредит з процентною ставкою 17% річних. Однак одна з фінансових установ пропонує вам взяти кредит під 7% річних в гривні. На перший погляд, це може здатися вигідною пропозицією.
Проте, в подальшому може виявитися, що сумарні витрати на комісії за таким кредитом в декілька разів перевищують ті 17% річних, які запропонували інші банки. В спробах отримати бажане рефінансування, деякі позичальники опиняються в більш складній фінансовій ситуації. Тим не менш, всіх ризиків можна уникнути, якщо провести юридичний аналіз умов угоди.
Захистіть себе від невигідного рефінансування, скориставшись допомогою адвоката по кредитам. Для отримання консультації, заповніть форму нижче.
Проте, в подальшому може виявитися, що сумарні витрати на комісії за таким кредитом в декілька разів перевищують ті 17% річних, які запропонували інші банки. В спробах отримати бажане рефінансування, деякі позичальники опиняються в більш складній фінансовій ситуації. Тим не менш, всіх ризиків можна уникнути, якщо провести юридичний аналіз умов угоди.
Захистіть себе від невигідного рефінансування, скориставшись допомогою адвоката по кредитам. Для отримання консультації, заповніть форму нижче.
Вирішення проблеми на відстані одного кліку – отримайте консультацію адвоката
Микита Чубенко, приватний адвокат
Тримайте руку на пульсі*