Послуги адвоката

Рефінансування кредиту: як полегшити своє фінансове становище?

З початку повномасштабної війни, кількість боргів українців зросла на 1,4 млн гривень. Левова частка з них - борги за кредитами та позиками. Перекредитування, здавалося б очевидний вихід в ситуації, коли борги ростуть кожного дня. Як полегшити своє фінансове становище та обрати вигідне рефінансування? Читайте у нашій статті.

Рефінансування кредиту: що це таке?

Рефінансування кредиту - це оформлення нового кредиту для закриття існуючого (перекредитування). При рефінансуванні, позичальник не отримує грошові кошти на руки, оскільки вони одразу направляються на погашення заборгованості по іншому кредиту. Тобто кошти, отримані по процедурі рефінансування, не вдасться витратити на щось інше. Рефінансування діючого кредиту дозволяє:

об’єднати декілька кредитів в один;
покращити умови виплат;
збільшити строк кредитування;
перейти в більш зручний банк;

Правильно обрані умови рефінансування дозволяють зменшити фінансове навантаження на позичальника та запобігти зростанню заборгованості.

Чому рефінансування вигідно не тільки позичальнику?

Коли позичальник не справляється з кредитом, банк втрачає прибуток: стягнення боргу через суд займає багато часу, а при банкрутстві фізичної особи всі активи боржника розподіляються між кредиторами. За рахунок рефінансування, позичальник виплатить заборгованість, а банк отримає прибуток.

При рефінансуванні кредитів інших банків, фінансова установа отримує нового клієнта. Крім сплати відсотків по рефінансуванню клієнт може перевести в новий банк свої заощадження, відкривши нові рахунки та вклади. Простими словами, новий клієнт принесе банку дохід.

Термінове перекредитування: в яких випадках можна отримати?

Рефінансувати можна будь-який кредит: іпотечний, на придбання авто чи ліміт на кредитних картках. Однак якщо відносно позичальника вже ініційовано процедуру стягнення боргу через суд, то шанси погодити рефінансування дуже низькі. З перекредитуванням мікрозаймів з прострочками питання також складне: більшість фінансових установ не має таких програм рефінансування.

Документи для рефінансування

Щоб дізнатися точний перелік необхідних документів, краще звернутися в той банк, який готовий виділити кошти на рефінансування. Так, у кожного банку є свої нюанси та правила. Однак перелік основних документів завжди залишається незмінним:

заява на рефінансування кредиту;
оригінал кредитного договору;
довідка банку про залишок заборгованості.

Більше шансів на перекредитування проблемних кредитів мають ті позичальники, які мають у власності рухоме/нерухоме майно, позитивний кредитний рейтинг. Велику роль відіграє відсутність діючих кредитів в інших банках або інших боргів: податкових, комунальних, бізнесових.

Рефінансування кредиту: як уникнути проблем?

Деякі кредитори вдаються до маніпуляцій: знижуючи річну процентну ставку, вони підвищують комісію за обслуговування кредиту. Наприклад, більшість банків рекламує кредит з процентною ставкою 17% річних. Однак одна з фінансових установ пропонує вам взяти кредит під 7% річних в гривні. На перший погляд, це може здатися вигідною пропозицією.

Проте, надалі може виявитися, що сумарні витрати на комісії за таким кредитом в декілька разів перевищують ті 17% річних, які запропонували інші банки. В спробах отримати бажане рефінансування, деякі позичальники опиняються в складнішій фінансовій ситуації. З усім тим, всіх ризиків можна уникнути, якщо провести юридичний аналіз умов угоди.

Захистіть себе від невигідного рефінансування, скориставшись допомогою адвоката по кредитах. Для отримання консультації, заповніть форму нижче.