Послуги адвоката

Стягнення боргу за кредитом під час війни: алгоритм дій для боржників

Примусове стягнення боргу під час війни стало буденністю: банки та мікрофінансові організації масово звертаються до судів. Найбільша помилка боржника в такому випадку — ігнорувати судовий процес. Якщо ви не подасте заперечення і не візьмете участь у процесі, суд розгляне справу лише за матеріалами банку й автоматично задовольнить позов. Це означає, що вся заявлена кредитором сума боргу буде стягнута, незалежно від того, наскільки вона завищена чи незаконна.

У цій статті розглянемо як відбувається примусове стягнення боргів і чим може допомогти кредитний адвокат в судовому процесі.

Чи може банк подати в суд під час воєнного стану?

Воєнний стан не зупиняє банки та МФО від подання позовів до суду. Навпаки, у цей період фінансові установи стали ще активніше звертатися з вимогами про стягнення заборгованості, особливо за споживчими кредитами та кредитними лімітами без заставного забезпечення. Банки аргументують свої дії необхідністю захищати власні фінансові інтереси та виконувати зобов’язання перед вкладниками. Для них суд — звичний і дієвий інструмент, який дозволяє отримати рішення на свою користь і надалі почати процедуру примусового стягнення боргу.

Для боржника ж головний ризик у тому, що у більшості випадків позови банків задовольняють повністю. Єдина можливість не допустити такого сценарію — взяти активну участь у судовому процесі та захищати свої права з адвокатом. В іншому випадку суд візьме до уваги тільки документи кредитора та ухвалить рішення про стягнення боргу в повному обсязі незалежно від наявності незаконних нарахувань.

Саме тому важливо не чекати, а реагувати вже на етапі отримання повідомлення про судовий процес. Адвокат по кредитах допоможе підготувати позицію, перевірити законність нарахувань та подати заперечення, щоб зменшити борг або навіть домогтися повної відмови у задоволенні позову.

Що підлягає стягненню під час війни?

У позові банк чи МФО зазвичай вимагає стягнення всіх можливих сум: основного боргу, відсотків, штрафів, пені, інфляційних втрат та інших платежів. Водночас закон чітко визначає: штрафи й пеня, інфляційні втрати нараховані після 24 лютого 2022 року, не підлягають стягненню. Тобто законно банк може претендувати лише на тіло кредиту та відсотки.

Попри це, кредитори нерідко подають до суду завищені розрахунки, свідомо включаючи незаконні нарахування. Якщо боржник не подасть заперечень — суд не перевірятиме правильність розрахунку кредитора та ухвалить рішення виключно на підставі документів, наданих банком.

Саме тут важлива робота адвоката по кредитах. Фахівець проаналізує позовні вимоги, перевірить розрахунки, виявить незаконно включені платежі та підготує альтернативний розрахунок для суду. Це дозволить не тільки відстояти свої права, а й реально зменшити суму боргу, іноді — у рази.

Отримати консультацію адвоката Написати адвокату в телеграм

Стягнення заборгованості у воєнний час: деталі процедури

З початком воєнного стану в Україні правила змінилися, але не настільки, щоб дозволити боржникам ігнорувати кредитні зобов’язання. Основна процедура стягнення боргів залишилася незмінною, за винятком заборони нотаріусам вчиняти виконавчі написи. Тож, якщо ви сподіваєтеся, що війна звільняє від сплати боргів, на жаль, це не так.

Примусове стягнення боргу можливе виключно за рішенням суду, і ось як це працює:

подача позову банком - фінансова установа звертається до суду, додаючи до позовної заяви документи, які підтверджують наявність заборгованості. Це може бути кредитний договір, виписки з рахунків, акти звірки тощо;
ухвала суду про відкриття провадження - суд перевіряє подані документи та, у разі їхньої відповідності вимогам закону, відкриває провадження. Ухвала про це, разом із копією позову, надсилається боржнику за місцем його реєстрації;
ризики для боржника - якщо ви проживаєте не за місцем реєстрації або не отримуєте судової кореспонденції, то можете навіть не дізнатися про початок судового процесу. У такому разі рішення буде ухвалено заочно, і ви втратите можливість захистити свої інтереси.

Неотримання документів або ігнорування суду призведе до задоволення позову банку та відкриття виконавчого провадження, арешту майна, рахунків та звернення стягнення на заробітну плату. Це серйозний удар по фінансовій стабільності, уникнути якого можна лише активною участю у справі.

Банк подав до суду: як діяти боржнику?

Перше, що потрібно зробити — отримати всі судові документи. Якщо ви не проживаєте за адресою реєстрації або знаходитеся за кордоном — документи може отримати наш адвокат. Далі ключовим кроком є підготовка відзиву на позовну заяву. Це головний інструмент захисту у кредитних спорах, адже саме в ньому мають бути викладені заперечення проти позову. Наприклад:

обгрунтування заперечень щодо необхідності відмови у стягненні боргу;
заперечення щодо суми заборгованості, якщо банк включив незаконні штрафи, пеню чи помилився в розрахунках.

Відзив має вирішальне значення: якщо його не подати, то суд розгляне справу лише на підставі документів банку. Це майже завжди означає автоматичне задоволення позову. Тому важливо діяти юридично правильно та швидко. Адвокат по кредитах допоможе вчасно подати відзив, сформувати власний розрахунок та використати всі правові можливості, щоб зменшити суму боргу або навіть домогтися повної відмови у задоволенні позову банку.

Дізнайтеся як вирішити вашу проблему юридично

Консультація надається адвокатом в телефонному режимі без додаткових дзвінків менеджерів та кол-центру

З вами зв’яжеться адвокат у робочий час (Пн-Пт, 10:00-18:00). Перед дзвінком надійде SMS-нагадування.

Примусове стягнення боргу під час війни: помилки боржників

Найбільший ризик для боржника полягає не лише у самому судовому процесі, а й у неправильній реакції на нього. Помилки на цьому етапі призводять до того, що банк безперешкодно отримує рішення на свою користь, а боржник втрачає можливість ефективно захистити свої інтереси. Найчастіші помилки:

ігнорування суду — якщо боржник не подасть заперечення, суд розгляне справу лише на підставі документів банку й задовольнить позов у повному обсязі;
пропуск строків — дотримання процесуальних строків у судових спорах є критично важливим. Якщо подати документи не вчасно — суд не візьме їх до уваги. Таке запізнення може позбавити вас можливості ефективно захищатися;
неподання контррозрахунку — банки заявляють до стягнення вимоги із незаконними штрафами, пенею та іншими нарахуваннями. Без контррозрахунку спростувати розрахунок банку не вийде;
неправильний вибір аргументів — посилання на воєнний стан чи загальне погіршення фінансового стану боржника без правових підстав не спрацюють у суді;
віра у "повне списання боргів" під час війни. Закон передбачає пільги для деяких категорій осіб, але він не звільняє від виконання кредитних зобов’язань.

Адвокат по кредитах допоможе правильно відреагувати на позов: підготує відзив, проведе власний розрахунок, використає процесуальні можливості для зменшення боргу або відмови у позові. Це дозволить боржнику взяти участь у справі на рівних із банком і не допустити автоматичного стягнення всієї заявленої суми.

Отримати консультацію адвоката Написати адвокату в телеграм

Адвокат по кредитах: комплексна допомога на всіх етапах

У кредитних спорах завдання адвоката полягає у захисті клієнта від завищених вимог і неправомірних дій банків чи колекторів. Правильна правова стратегія дозволяє суттєво зменшити суму боргу або навіть домогтися повної відмови у позові.
Основні напрями роботи адвоката по кредитах:

перевірка розрахунків боргу — банки часто включають до позовів незаконні нарахування: подвійні відсотки, пеню, штрафи, інфляційні втрати. Адвокат проаналізує документи та сформує коректний розрахунок;
оскарження завищених вимог — під час воєнного стану стягнення штрафів і пені заборонене. Ми доведемо у суді необґрунтованість подібних вимог;
захист у суді — підготуємо відзив на позов, подамо власні докази. Це дозволить боржнику захищатися на рівних із банком;
захист від тиску та маніпуляцій — кредитори іноді чинять психологічний чи юридичний тиск, пропонують невигідні мирові угоди. Адвокат допомагає уникнути ризиків.

Юридична допомога у кредитних питаннях — це не про уникнення зобов’язань, а про справедливість і захист ваших прав. Якщо банк готує позов чи вже розпочав судовий процес — зверніться за консультацією адвоката: ми проаналізуємо вашу ситуацію та запропонуємо юридичне рішення.