Примусове стягнення боргу за кредитним договором під час війни

Війна не звільняє від боргів, а банки не припиняють їх стягувати навіть у складних умовах. Якщо ви отримали повідомлення про заборгованість чи судовий позов, важливо діяти негайно. Примусове стягнення боргу може призвести до арешту рахунків, майна та значних додаткових витрат.

Як уникнути неприємних наслідків та захистити свої права під час війни? І чим небезпечне ігнорування заборгованості по кредиту? Читайте далі у матеріалі.

Чи може банк подати в суд під час воєнного стану?

Воєнний стан суттєво вплинув на всі сфери життя, включаючи кредитні відносини. Здавалося б, у час війни банки мали б поставити стягнення боргів на паузу, з огляду на складну економічну ситуацію та масову втрату доходів громадян. Проте реальність демонструє іншу картину: навіть у таких умовах фінансові установи продовжують вимагати повернення заборгованостей, особливо за кредитними лімітами та споживчими кредитами.

Банки мотивують свої дії тим, що вони також є учасниками економіки, які зобов’язані виконувати свої фінансові зобов’язання перед вкладниками. Кредитні ліміти, надані клієнтам, зазвичай не мають заставного забезпечення, а отже, для банку це високоризиковий продукт. Відсутність своєчасних платежів за такими кредитами створює фінансовий тиск, який банки компенсують, використовуючи всі законні методи стягнення боргів.

Крім того, для багатьох фінансових установ відсотки за кредитами є одним з основних джерел доходу. Втрата таких надходжень безпосередньо впливає на їхню стабільність. Саме тому навіть під час війни банки продовжують активну роботу зі стягнення боргів. Телефонні дзвінки, повідомлення, передача справ колекторським компаніям — це лише перші кроки. Якщо жоден із цих методів не спрацьовує, фінансова установа переходить до судового розгляду, де рішення ухвалюється на її користь у 9 з 10 випадків.

Що підлягає стягненню під час війни?

Це не лише основна сума кредиту, а й відсотки, штрафи, пеня та інші додаткові платежі. Однак є важлива деталь: відповідно до закону, під час воєнного стану банки можуть стягувати тільки основну суму боргу та відсотки. Ніяких штрафів чи пені, нарахованих після 24 лютого 2022, суди не дозволяють стягувати.

На користь банків також грає ще один нюанс: строки позовної давності зупиняються на час дії воєнного стану. Це означає, що банки можуть звертатися до суду як зараз, так і після завершення воєнного стану, без ризику "пропустити" терміни.

Тимчасово окуповані території - чи стягують борги?

Навіть якщо ви проживаєте на тимчасово окупованій території, законодавець не забороняє стягувати з вас борг у судовому порядку. Банк, МФО чи інша фінансова установа може подати позов, отримати судове рішення та ініціювати виконавче провадження. Стягнення на майно накласти неможливо, а ось від блокування рахунків не застрахований ніхто.

Стягнення заборгованості у воєнний час: деталі процедури

З початком воєнного стану в Україні правила гри змінилися, але не настільки, щоб дозволити боржникам ігнорувати кредитні зобов’язання. Основна процедура стягнення боргів залишилася незмінною, за винятком заборони нотаріусам вчиняти виконавчі написи. Тож, якщо ви сподіваєтеся, що війна звільняє від сплати боргів, на жаль, це не так.

Примусове стягнення боргу можливе виключно за рішенням суду, і ось як це працює:

Подача позову банком - фінансова установа звертається до суду, додаючи до позовної заяви документи, які підтверджують наявність заборгованості. Це може бути кредитний договір, виписки з рахунків, акти звірки тощо.
Рішення суду про відкриття провадження - суд перевіряє подані документи та, у разі їхньої відповідності вимогам закону, відкриває провадження. Ухвала про це, разом із копією позову, надсилається боржнику за місцем його реєстрації.
Ризики для боржника - якщо ви проживаєте не за місцем реєстрації або не отримуєте судової кореспонденції, то можете навіть не дізнатися про початок судового процесу. У такому разі рішення буде ухвалено заочно, і ви втратите можливість захищати свої інтереси.
Наслідки ігнорування - неотримання документів або ігнорування суду призводить до автоматичного відкриття виконавчого провадження, арешту майна, рахунків або звернення стягнення на заробітну плату. Це серйозний удар по фінансовій стабільності, уникнути якого можна лише активною участю у справі.

З початком воєнного стану в Україні правила гри змінилися, але не настільки, щоб дозволити боржникам ігнорувати кредитні зобов’язання. Основна процедура стягнення боргів залишилася незмінною, за винятком заборони нотаріусам вчиняти виконавчі написи. Тож, якщо ви сподіваєтеся, що війна звільняє від сплати боргів, на жаль, це не так.

Примусове стягнення боргу можливе виключно за рішенням суду, і ось як це працює:

Подача позову банком - фінансова установа звертається до суду, додаючи до позовної заяви документи, які підтверджують наявність заборгованості. Це може бути кредитний договір, виписки з рахунків, акти звірки тощо.
Рішення суду про відкриття провадження - суд перевіряє подані документи та, у разі їхньої відповідності вимогам закону, відкриває провадження. Ухвала про це, разом із копією позову, надсилається боржнику за місцем його реєстрації.
Ризики для боржника - якщо ви проживаєте не за місцем реєстрації або не отримуєте судової кореспонденції, то можете навіть не дізнатися про початок судового процесу. У такому разі рішення буде ухвалено заочно, і ви втратите можливість захищати свої інтереси.
Наслідки ігнорування - неотримання документів або ігнорування суду призводить до автоматичного відкриття виконавчого провадження, арешту майна, рахунків або звернення стягнення на заробітну плату. Це серйозний удар по фінансовій стабільності, уникнути якого можна лише активною участю у справі.

Як діяти, якщо банк вже подав до суду?

Першочергово потрібно отримати всі судові документи. Якщо ви не можете забрати їх особисто, це може зробити ваш адвокат. Далі — справа за підготовкою відзиву.

Відзив на позовну заяву — ключовий документ захисту. У ньому ви викладаєте свою позицію, наприклад:

оскаржуєте підстави для стягнення боргу;
заперечуєте суму заборгованості (особливо, якщо банк допустив помилки у розрахунках).

Підготовка такого документа вимагає чіткого знання законодавства та розуміння нюансів судової практики. Без професійної допомоги є ризик не лише пропустити строки, але й втратити можливість захистити свої права.

Першочергово потрібно отримати всі судові документи. Якщо ви не можете забрати їх особисто, це може зробити ваш адвокат. Далі — справа за підготовкою відзиву.

Відзив на позовну заяву — ключовий документ захисту. У ньому ви викладаєте свою позицію, наприклад:

оскаржуєте підстави для стягнення боргу;
заперечуєте суму заборгованості (особливо, якщо банк допустив помилки у розрахунках).

Підготовка такого документа вимагає чіткого знання законодавства та розуміння нюансів судової практики. Без професійної допомоги є ризик не лише пропустити строки, але й втратити можливість захистити свої права.

Примусове стягнення боргу під час війни: типові помилки боржників

У ситуації, коли заборгованість вже є, найгірше, що може зробити боржник, — це ігнорувати проблему. Відсутність дій із вашого боку грає на руку банкам, оскільки вони без зайвих зусиль можуть перейти до етапу примусового стягнення. Що це означає?

відкриття виконавчого провадження. Це автоматично тягне за собою примусове стягнення боргу.
арешт майна. Ваші рахунки можуть бути заблоковані, а нерухомість або інше майно — продані через аукціон.
додаткові витрати. Виконавчий збір і винагорода виконавця значно збільшують суму, яку доведеться сплатити.
втрати часу і ресурсів. Процес розблокування рахунків або скасування арешту є складним і затратним.

Боржники часто припускаються помилки, вважаючи, що можна просто «перечекати» або що війна є підставою для автоматичного списання боргу. Однак це не так.

Чому важливо діяти?
У більшості випадків боржники не відмовляються від сплати боргу повністю, але їх фінансовий стан не дозволяє погасити всю суму одразу. Якщо це ваша ситуація, важливо донести до суду або кредитора, що ви готові розв'язати питання, але в межах своїх можливостей. І саме тут на допомогу приходить адвокат.

У ситуації, коли заборгованість вже є, найгірше, що може зробити боржник, — це ігнорувати проблему. Відсутність дій із вашого боку грає на руку банкам, оскільки вони без зайвих зусиль можуть перейти до етапу примусового стягнення. Що це означає?

відкриття виконавчого провадження. Це автоматично тягне за собою примусове стягнення боргу.
арешт майна. Ваші рахунки можуть бути заблоковані, а нерухомість або інше майно — продані через аукціон.
додаткові витрати. Виконавчий збір і винагорода виконавця значно збільшують суму, яку доведеться сплатити.
втрати часу і ресурсів. Процес розблокування рахунків або скасування арешту є складним і затратним.

Боржники часто припускаються помилки, вважаючи, що можна просто «перечекати» або що війна є підставою для автоматичного списання боргу. Однак це не так.

Чому важливо діяти?
У більшості випадків боржники не відмовляються від сплати боргу повністю, але їх фінансовий стан не дозволяє погасити всю суму одразу. Якщо це ваша ситуація, важливо донести до суду або кредитора, що ви готові розв'язати питання, але в межах своїх можливостей. І саме тут на допомогу приходить адвокат.

Допомога адвоката по кредитним боргам

У справах із банками допомога адвоката полягає не в тому, щоб уникнути сплати боргу, а в тому, щоб мінімізувати ваші витрати і захистити від неправомірних дій кредиторів, наприклад:

перевірка розрахунків. Банки можуть неправильно нарахувати борг, включити подвійні проценти, незаконні штрафи або пеню. Адвокат виявить такі помилки і зможе довести це в суді.
оскарження незаконних вимог. Під час воєнного стану штрафи та пеня не підлягають стягненню. Юрист зможе запобігти необґрунтованим претензіям.
юридичний супровід у суді. Грамотний відзив на позов, аргументована позиція та відповідність процесуальним строкам можуть значно змінити хід справи на вашу користь.
уникнення маніпуляцій. Кредитори часто тиснуть на боржників, залякують або намагаються укласти невигідні угоди. Адвокат забезпечить вам підтримку та захист.

Не чекайте, поки ситуація вийде з-під контролю. Допомога адвоката — це ваш шанс захистити себе від зайвих витрат і несправедливих вимог. Якщо банк почав чинити тиск або справа вже у суді, не відкладайте — зверніться за юридичною підтримкою.

У справах із банками допомога адвоката полягає не в тому, щоб уникнути сплати боргу, а в тому, щоб мінімізувати ваші витрати і захистити від неправомірних дій кредиторів, наприклад:

перевірка розрахунків. Банки можуть неправильно нарахувати борг, включити подвійні проценти, незаконні штрафи або пеню. Адвокат виявить такі помилки і зможе довести це в суді.
оскарження незаконних вимог. Під час воєнного стану штрафи та пеня не підлягають стягненню. Юрист зможе запобігти необґрунтованим претензіям.
юридичний супровід у суді. Грамотний відзив на позов, аргументована позиція та відповідність процесуальним строкам можуть значно змінити хід справи на вашу користь.
уникнення маніпуляцій. Кредитори часто тиснуть на боржників, залякують або намагаються укласти невигідні угоди. Адвокат забезпечить вам підтримку та захист.
Не чекайте, поки ситуація вийде з-під контролю. Допомога адвоката — це ваш шанс захистити себе від зайвих витрат і несправедливих вимог. Якщо банк почав чинити тиск або справа вже у суді, не відкладайте — зверніться за юридичною підтримкою.

Вирішення проблеми на відстані одного кліку – отримайте консультацію адвоката

Микита Чубенко, приватний адвокат

Більше матеріалів по темі*