Чи потрібно повертати кредити під час війни в Україні та що робити з іпотечним майном?

Наприкінці 2021 року Опендатабот зафіксував сумний рекорд: українці набрали мікрокредитів на 50 млрд грн. Якщо додати сюди кредити на нерухомість та інші заборгованості, сума вийде в десятки разів більшою.

З початком повномасштабної війни проблема боргів стала катастрофічною: люди втратили роботу та житло. Однак чи скасовує все це зобов’язання перед банками?
Наприкінці 2021 року Опендатабот зафіксував сумний рекорд: українці набрали мікрокредитів на 50 млрд грн. Якщо додати сюди кредити на нерухомість та інші заборгованості, сума вийде в десятки разів більшою.

З початком повномасштабної війни проблема боргів стала катастрофічною: люди втратили роботу та житло. Однак чи скасовує все це зобов’язання перед банками?

Зміст:

Зміст:

Чи можна не платити кредит під час війни?

Через кілька днів після початку війни влада запровадила “кредитні канікули”. Деякі люди сприйняли це формулювання як “можна не повертати кредит”. Спойлер: це неправда.

Що насправді запропонував Нацбанк? Протягом всього воєнного стану та 30 днів після його завершення до вас не можуть застосовувати штрафні санкції, такі як неустойка, пеня, інфляційні витрати. Тобто наслідків за прострочення платежів не буде. Але кредит ви все ж маєте повернути.

Якщо ж, попри законодавчі приписи, банк нарахував штрафні санкції – оскаржувати такі дії можна лише в суді.
Через кілька днів після початку війни влада запровадила “кредитні канікули”. Деякі люди сприйняли це формулювання як “можна не повертати кредит”. Спойлер: це неправда.

Що насправді запропонував Нацбанк? Протягом всього воєнного стану та 30 днів після його завершення до вас не можуть застосовувати штрафні санкції, такі як неустойка, пеня, інфляційні витрати. Тобто наслідків за прострочення платежів не буде. Але кредит ви все ж маєте повернути.

Якщо ж, попри законодавчі приписи, банк нарахував штрафні санкції – оскаржувати такі дії можна лише в суді.

Як зупинити відсотки по кредиту в умовах воєнного стану?

Отже, банк не може оштрафувати вас за те, що ви не повертаєте гроші. Проте має повне право нараховувати відсотки та вимагати повернення кредиту. Але ж всі розуміють, що ситуація непроста і намагаються йти назустріч боржникам. Тому ви вправі скористатися тим, що юристи насправді називають кредитними канікулами.

Кредитні канікули – це відтермінування виконання зобов’язання перед банком. Наприклад, клієнт сплачує лише тіло (основну суму) кредиту, а відсотки не нараховуються. Або ж зобов’язання просто ставлять “на паузу” на певний строк.

Важливо: канікули – це відтермінування, а не скасування кредиту. Повертати гроші все ж доведеться, але трохи пізніше. Проте навіть така пауза дає змогу стати на ноги та відновити платоспроможність.

Як скористатися цією можливістю? Є два варіанти розвитку подій:
  • банк самостійно запроваджує кредитні канікули для клієнтів. Так вчинили “Альфа Банк Україна”, “ПриватБанк”, “Ощадбанк” та низка інших фінустанов.
  • звернутися до банку із заявою про надання вам кредитних канікул. Для позитивного завершення справи краще проконсультуватися з юристом. Бо ж запровадження канікул – право, а не обов’язок банку. Тож вам можуть відмовити, якщо в заяві не буде достатніх аргументів.
Підсумуємо: нарахування відсотків по кредиту під час війни та списання коштів з боржників не є порушенням закону. Проте ви можете скористатися механізмом кредитних канікул.
Отже, банк не може оштрафувати вас за те, що ви не повертаєте гроші. Проте має повне право нараховувати відсотки та вимагати повернення кредиту. Але ж всі розуміють, що ситуація непроста і намагаються йти назустріч боржникам. Тому ви вправі скористатися тим, що юристи насправді називають кредитними канікулами.

Кредитні канікули – це відтермінування виконання зобов’язання перед банком. Наприклад, клієнт сплачує лише тіло (основну суму) кредиту, а відсотки не нараховуються. Або ж зобов’язання просто ставлять “на паузу” на певний строк.

Важливо: канікули – це відтермінування, а не скасування кредиту. Повертати гроші все ж доведеться, але трохи пізніше. Проте навіть така пауза дає змогу стати на ноги та відновити платоспроможність.

Як скористатися цією можливістю? Є два варіанти розвитку подій:
  • банк самостійно запроваджує кредитні канікули для клієнтів. Так вчинили “Альфа Банк Україна”, “ПриватБанк”, “Ощадбанк” та низка інших фінустанов.
  • звернутися до банку із заявою про надання вам кредитних канікул. Для позитивного завершення справи краще проконсультуватися з юристом. Бо ж запровадження канікул – право, а не обов’язок банку. Тож вам можуть відмовити, якщо в заяві не буде достатніх аргументів.
Підсумуємо: нарахування відсотків по кредиту під час війни та списання коштів з боржників не є порушенням закону. Проте ви можете скористатися механізмом кредитних канікул.

Чи можуть під час війни забрати іпотечне майно?

Найбільше страхів мають люди, які брали кредит під іпотечне майно. Чи можуть забрати квартиру якщо ви більше не в змозі за неї платити?

Верховна Рада ухвалила, що протягом усього воєнного стану та ще 30 днів діятимуть такі правила:
  • банк не може стати власником іпотечного майна без рішення суду (у звичайний час це може відбутися і в позасудовому порядку);
  • кредитор не може виселити вас з іпотечної квартири;
  • ваше майно не можуть продати через електронні торги.

Фактично сьогодні у банків зв’язані руки щодо продажу іпотечного майна, але ніхто не заборонив їм звертатися до суду та вимагати стягнення на це майно. Так, поки що це рішення залишиться на папері. Але як тільки війна закінчиться, є ризик залишитися на вулиці.
Найбільше страхів мають люди, які брали кредит під іпотечне майно. Чи можуть забрати квартиру якщо ви більше не в змозі за неї платити?

Верховна Рада ухвалила, що протягом усього воєнного стану та ще 30 днів діятимуть такі правила:
  • банк не може стати власником іпотечного майна без рішення суду (у звичайний час це може відбутися і в позасудовому порядку);
  • кредитор не може виселити вас з іпотечної квартири;
  • ваше майно не можуть продати через електронні торги.

Фактично сьогодні у банків зв’язані руки щодо продажу іпотечного майна, але ніхто не заборонив їм звертатися до суду та вимагати стягнення на це майно. Так, поки що це рішення залишиться на папері. Але як тільки війна закінчиться, є ризик залишитися на вулиці.

Що робити, якщо іпотечне майно постраждало
від воєнних дій?

Лише у Київській області, за час повномасштабного вторгнення, знищено та пошкоджено 26 000 будівель. Це тисячі сімей, які більше не мають домівки. Проте що робити з кредитами на зруйновані квартири?

На початку липня 2022 Верховна Рада розробила спеціальний закон, який врегульовує це питання. Поки ми не будемо його детально аналізувати. Зауважимо лише, що він стосується кредитів на нерухомість та автівки. Проте розраховувати на анулювання кредиту можуть далеко не всі. Новий закон передбачає чіткі обмеження на площу нерухомості, об’єм двигуна тощо.

Чи доведеться виплачувати кредит, якщо на думку держави ваш будинок був надто великим, а автівка – надто елітною? На це питання поки що немає відповідей. Так само неврегульованим залишається механізм доводення факту знищення майна, яке знаходиться на окупованій території.
Лише у Київській області, за час повномасштабного вторгнення, знищено та пошкоджено 26 000 будівель. Це тисячі сімей, які більше не мають домівки. Проте що робити з кредитами на зруйновані квартири?

На початку липня 2022 Верховна Рада розробила спеціальний закон, який врегульовує це питання. Поки ми не будемо його детально аналізувати. Зауважимо лише, що він стосується кредитів на нерухомість та автівки. Проте розраховувати на анулювання кредиту можуть далеко не всі. Новий закон передбачає чіткі обмеження на площу нерухомості, об’єм двигуна тощо.

Чи доведеться виплачувати кредит, якщо на думку держави ваш будинок був надто великим, а автівка – надто елітною? На це питання поки що немає відповідей. Так само неврегульованим залишається механізм доводення факту знищення майна, яке знаходиться на окупованій території.

Що робити з кредитами під час війни: поради адвоката.

Ситуація з кредитами і мікрозаймами під час війни лише відтерміновує проблеми боржників. Адже через 30 днів після закінчення воєнного стану вам так чи інакше доведеться погашати заборгованість. А тому вже сьогодні потрібно думати про майбутнє.

Пропонуємо почати з консультації адвоката. Він вивчить вашу ситуацію і запропонує можливі шляхи зменшення фінансового тягаря. А їх існує чимало: прощення боргу, припинення зобов'язання за домовленістю сторін, заморожування чи реструктуризация кредиту. Це реальний шанс уникнути штрафів та суттєво зменшити кредитні зобов’язання.

Ще одна ситуація, за якої варто терміново звертатися до адвоката – позов банку про стягнення іпотечного майна. Якщо фінустанова виграє – втрата житла практично невідворотна. Так, рішення суду буде заморожене до кінця війни, але зрештою ви втратите майно.

І найгірший сценарій: знищення іпотечного майна. Держава обіцяє компенсувати збитки військової агресії, але на практиці виникне чимало питань.
Ситуація з кредитами і мікрозаймами під час війни лише відтерміновує проблеми боржників. Адже через 30 днів після закінчення воєнного стану вам так чи інакше доведеться погашати заборгованість. А тому вже сьогодні потрібно думати про майбутнє.

Пропонуємо почати з консультації адвоката. Він вивчить вашу ситуацію і запропонує можливі шляхи зменшення фінансового тягаря. А їх існує чимало: прощення боргу, припинення зобов'язання за домовленістю сторін, заморожування чи реструктуризация кредиту. Це реальний шанс уникнути штрафів та суттєво зменшити кредитні зобов’язання.

Ще одна ситуація, за якої варто терміново звертатися до адвоката – позов банку про стягнення іпотечного майна. Якщо фінустанова виграє – втрата житла практично невідворотна. Так, рішення суду буде заморожене до кінця війни, але зрештою ви втратите майно.

І найгірший сценарій: знищення іпотечного майна. Держава обіцяє компенсувати збитки військової агресії, але на практиці виникне чимало питань.

Консультація адвоката по кредитах

Захистіть свої інтереси без зайвих зусиль – отримайте юридичну консультацію
Микита Чубенко - Адвокат в Києві
Заповніть форму, щоб ми могли зв'язатися.

Тримайте руку на пульсі*